美國3倒閉銀行資產高於金融危機　台灣央行卻說不能相提並論

【記者林巧雁／台北報導】立法院財委會下周一邀請央行與金管會報告美國銀行倒閉事件是否引發新金融危機及台灣金融產業暴險程度與因應之道。央行報告指出，本國銀行資產負債結構與SVB等倒閉銀行不同，經營相對穩健。

SVB的存款客戶集中於風險相對高的新創產業，上年底超過FDIC保障限額25萬美元的存款比重高達86%，資金不穩定性高；而本國銀行資金來源以穩定之個人及公司戶存款為主，較無集中單一類型客戶情形。

此外，SVB將近57%資金用於長天期債券投資，受到美國大幅升息重大衝擊，而本國銀行資產配置以放款為主，投資比重不高，僅佔27.8%，受金融市場股債重挫之衝擊不大。

央行報告指出，此次事件屬個別銀行特別因素，與2008年金融危機不能相提並論，此次SVB、標誌銀行及Silvergate Bank等3家倒閉銀行的資產規模達3308億美元，接近2008年金融危機時3736億美元，但2008年金融危機主要因倒閉銀行規模大且相互關聯性高，加以總體經濟金融外溢效果較大，與此次事件屬於個別銀行特別因素不同，這次相關國家監理機關處理速度明快，應不致於演變成系統性風險。

SVB為全美第16大銀行、加州第5大的銀行，2022年底資產達2090億美元，其中放款餘額742億美元，屬中型銀行。倒閉事件的根本原因，主要是資產負債表錯置，以及存款客戶過度集中於創投及新創科技企業。

2020年起SVB為提高資產收益率及兼顧流動性，大幅增加持有長天期債券，上年底帳列債券投資占總資產之比重高達55.43%，受美國Fed強勢升息影響，債券價格劇烈下跌，導致年底未實現損失高達177億美元，超過全數股東權益160億美元，影響營運資金調度。

且自去年起主要經濟體採取貨幣緊縮政策，新創公司較難於市場募資取得資金，但又需支付高額研發及人力費用，故大量提領SVB帳上存款，導致該行流動性不足，迫使銀行需處分投資部位以支應客戶提款需求。

Signature Bank標誌銀行為全美最大加密貨幣銀行，上年底資產達1104億美元，存款達885.9億美元，受SVB倒閉影響，民眾對標誌銀行等體質類似的銀行經營亦產生疑慮，導致股價重挫，並出現擠兌現象。

紐約州金融服務3月12日宣布強制接管標誌銀行，委任FDIC為接管機構，並宣布全額保障存戶存款。

Silvergate Bank為全美第二大加密貨幣銀行，因FTX交易所破產等虛擬資產市場風險事件面臨大量提款壓力，存款從上年9月底132億美元驟降至12月底63億美元，銳減52.4%。3月8日宣布倒閉，並將依美國監管程序進行自願清算，且全數退還客戶存款。SVB 3月9日股價大幅崩跌近60%，並於盤後進一步下挫逾20%，連帶引發其他銀行股下挫。

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