【後來的卡奴怎麼了1】我只是想讓家人開心
台灣曾經有那樣的年代，人人手上少則3、5張，多則十幾張信用卡，塑膠貨幣閃閃發亮地締造了消費榮景。然而很快地，塑膠貨幣成了「塑膠鴉片」，信用卡也從支付工具變形為借款工具，最後，卡債風暴襲來，繳不出卡費的人們搬家躲債，甚至燒炭。
近年，新型態的借款工具再次盛行，「車貸」與「商品貸款」大行其道，本刊上一期便揭露了這類新型態貸款的亂象，包括浮濫放款、繁複高額的利息與附加費用。
對比2005年的卡債風暴，兩者軌跡相似。當年，風暴過後，政府終於加強監管，然而，不慎踏入卡債陷阱的五十多萬卡債族，人生已無法重來。
當年的卡債族後來怎麼了？我們訪問3位走過風暴的「卡奴」，這些年，他們經歷了漫長無光的暗夜，而在黑暗降臨之前，他們也只是很普通的上班族，有的也只是很普通的願望而已。
我念華岡藝校，同校都藝人，他們聊的是名牌包、昨天去哪家餐廳吃飯或參加哪個節目錄影；我是光譜另一邊比較弱勢的，念私校，家裡經濟壓力已經很大，2個弟弟，一個當學徒已賺錢養家，如果還要讀大學，費用誰賺？所以沒考上國立第一志願，我就先出來工作。
我站過專櫃，賣過鑽石，後來在錢櫃上大夜班，除了工時較長、日夜顛倒外，收入很穩定，賺的也比同齡來得多，平均一個月有5萬多元，我開始想吃什麼就吃什麼，想玩什麼就玩什麼，親朋好友慶生都帶到錢櫃，我買單。我三不五時也帶家人去西門町金獅樓吃港式飲茶。
爸媽當然會唸：「怎麼不把錢存起來？」但好不容易賺錢，家裡變成我在大聲，我就覺得，你們要什麼？買！
喪志躲債 父逝覺悟
2000年後，運動中心興起，我好動，去亞力山大健康休閒俱樂部運動，有冷氣吹，又可以做三溫暖，我覺得很舒服，就刷卡幫我跟我媽辦了年費會員，錢櫃企業價一人5萬多元，每月另外扣清潔費，第一年好好的，第二年續約，10萬元才剛刷下去，他們就出問題。
我第一張信用卡是工作第一年辦的，申請時，只要填有固定工作，連薪資轉帳都不用看，銀行就過了。前幾年，我每個月按時繳款，後來有時家裡急用，我開始沒繳全額，那時現金卡廣告不是很夯嗎？你要領多少，就借你多少，我想這麼好的機制幹嘛不用？我又不是沒薪水，也不是亂買奢侈品的人，陸續辦了4、5張，但我不知道那利息高得可怕。
結果，亞力山大不能退費，我想說夜班傷身，沒有升遷前景，又辭職找工作，才3個月，一切就亂了套，明明我每個月有繳錢，這個月帳單又比上個月多更多，沒工作不能辦卡，我也沒有錢再去繳這些東西 。
奇怪的是，我欠的其中一家銀行倒了，我的債務卻落到討債公司手上，他們不停到我家門外大聲敲門，我們不敢出聲、不敢上廁所沖水，連呼吸都不敢大力。家人不理解，為什麼我賺這麼多，還欠這麼多？開始衝突，他們說：「妳到底在過什麼生活？妳是不是吸毒？」我說沒有，他們又說：「妳騙人，那為什麼欠那麼多錢？」
我最多欠到30萬元， 如果不算利息，我借的本金根本連10萬元都不到，但金融海嘯來，家裡困難，拿不出錢，我也不想帶給家人麻煩，索性離家出走，開始做一些只能領現金的工讀生工作。我去片場當臨時場記，去印刷廠輪夜班看印，去早餐店、海霸王或便利商店打工，哪裡需要，我就去哪裡，片場、街上、辦公室、印刷廠或客運車上我都睡過。
那4、5年，遠離債務，很逍遙，也很辛苦。我想念家人，但不知道怎麼回去面對。我過馬路從不看紅綠燈，我不在乎吃什麼，一路胖到89公斤，幾乎是我正常體重的2倍，也是在那時期，我了解什麼是不冷不熱，我就這樣自我放棄，直到34歲，爸爸過世，家人打電話找到我，我本來以為是開玩笑，但趕到殯儀館看到他時，我整個人就後悔了，我怎麼會把自己過成這樣？
我以為，不管債務，我也不會怎樣，我不會難過，或是痛苦 ，但看到爸爸離開、媽媽垮了的樣子，我很不捨。我自己都顧不了自己，怎麼讓她好起來？
改變的路很漫長。為了照顧媽媽，我搬回家當臨時保姆，考保姆證照時，我發現我好像可以讀書，於是報了大學的假日班，在社區當救生員時，一位教授又鼓勵我考教育研究所，我真的考上了。
債務整合 正職還錢
有一天，我在路上，接到一張法扶債務說明會的傳單，我之前被債務整合的代辦騙過，不敢相信怎麼可能有人願意免費幫忙，但社工很熱情拉我進去，律師幫我算，我的債務已滾到100多萬元，如果我1年內沒工作，就能因無工作能力清償，100多萬元債務就沒了。但我在寫論文，難得爭取到一個一年一聘代理老師的職位，還可以做教學實驗，我想，老天爺已經開一扇窗，讓我以後走正軌，如果真的有收入，更生每個月扣1萬多元，6年後，就是一個新的我。
我今年45歲，邁入更生階段已經第3年。如果可以回到過去，我要回到國中，不要念藝術高中了，像一般人讀高中、念大學不是很棒嗎？當然，如果銀行發卡的規範嚴格，我今天不會這樣，但當初我自己要是謹慎一點，每個月曉得檢查帳單，搞清楚利率，也不會欠那麼多，所以我不是想回到辦卡前，我要回到源頭。
糖糖 45歲 學校教職員工 新竹
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