10年苦存380萬女兒教育基金 她一刷存摺驚覺「老公偷領百萬全賠進股市」崩潰
一名日本41歲上班族女性10年來每月固定將15萬日圓（約新台幣3萬元）存入夫妻聯名帳戶，作為女兒未來的教育基金，原本以為帳戶內已累積約1800萬日圓（約新台幣360萬元），沒想到近日查帳時，竟發現存款只剩約1300萬日圓（約新台幣260萬元），整整少了500萬日圓（約新台幣100萬元）。追問之下，丈夫才坦承，多年來一直偷偷提領存款，用來填補股票投資虧損。
雙薪家庭10年存教育基金 原以為已累積1800萬日圓
根據日本金融經濟教育推進機構（J-FLEC）公布的《2025年家庭金融行為調查》，雙薪家庭平均金融資產約1940萬日圓，但中位數僅720萬日圓，顯示多數家庭實際存款遠低於平均值。
報導中的41歲女子沙織（化名）與43歲丈夫智也（化名）結婚11年，夫妻皆為上班族，家庭年收入約900萬日圓（約新台幣180萬元）。女兒出生後，兩人便開設聯名帳戶，每月固定存入15萬日圓，作為教育及退休準備。
持續存款約10年後，夫妻原本預估帳戶內應累積約1800萬日圓，因此沙織一直對家庭財務相當放心。
女兒準備升學查帳 驚見教育基金少了500萬日圓
直到近期夫妻開始規劃讓就讀國小四年級的女兒補習、準備國中入學考試，沙織決定重新檢視教育基金。
然而她到ATM補登存摺時卻當場愣住，原本預期約1800萬日圓的存款，帳戶內竟只剩約1300萬日圓，還出現多筆不明提款紀錄。回家後，她立刻質問丈夫：「我們怎麼少了500萬日圓？」
丈夫坦承偷提存款 全拿去補股票投資虧損
面對妻子追問，丈夫沉默許久後終於坦承，自己近幾年持續從聯名帳戶提領資金，目的是填補股票投資造成的虧損。
丈夫表示，原本認為之後可以利用冬季獎金補回缺口，因此沒有告知妻子，但實際上始終沒有具體還款計畫。
事後夫妻深入溝通才得知，丈夫當初投資股票，是希望增加收入、減輕未來教育費與生活負擔，但因投資失利，不斷動用家庭存款補洞，最終造成教育基金嚴重縮水。
教育支出持續增加 家庭財務管理更重要
日本文部科學省《2023年兒童教育費調查》指出，年收入800萬至999萬日圓的家庭，就讀公立小學的孩子，每年平均課外學習支出約37.5萬日圓。
若孩子一路就讀公立學校，從幼兒園至高中畢業約需614萬日圓教育費；若全程就讀私立學校，總支出更高達約1969萬日圓，因此教育基金對不少家庭而言相當重要。
此外，金融經濟教育推進機構調查也顯示，有53.9%的雙人以上家庭會持有可能面臨本金虧損的投資商品，代表越來越多家庭投入投資理財，但若缺乏完善規劃，也可能讓家庭財務承受巨大風險。
夫妻重新訂規則 聯名帳戶提款須雙方同意
事件發生後，夫妻重新制定家庭財務管理制度，決定原則上不得任意提領聯名帳戶資金，若有特殊需求，必須事先取得雙方同意。兩人也約定每月共同檢視收入、支出與各自帳戶餘額，希望避免類似情況再次發生。
專家提醒，聯名帳戶建立在彼此信任之上，除了定期確認帳戶餘額，也應建立明確的提款與使用規範，才能真正發揮共同理財、累積家庭資產的作用。
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