存多少才夠退休？理財專家曝「這階段」強迫儲蓄是關鍵
「退休金準備」成為現代人必須面對的重要課題，專家建議從年輕時期就應開始規劃退休生活。隨著國人平均壽命延長，退休後可能還有三、四十年的生活需要財務支持。理財專家強調，退休金準備不僅要考量通膨風險，還需將長壽風險、重大疾病風險及詐騙風險一併納入考量。無論是採用傳統的「４％法則」或是分階段儲蓄策略，都應依個人需求與風險承受能力，建立多元且穩健的理財計畫，確保退休生活品質。
民眾張琨琳分享他的退休金規劃目標是兩千萬，他表示這個金額是根據自己期望的生活水準所設定的。張琨琳認為提早準備退休金很重要，可以透過購入不動產或進行存股等多元方式來規劃。他本身有進行投資，偏好採用「錢滾錢」的方式，並特別強調擁有流動性收入的重要性，同時也意識到在準備養老金時必須將通膨風險納入考量。其實，在退休理財方面，有一個被廣泛討論的「４％法則」，即每年提領投資資產的４％，理論上能夠支撐三十年的退休生活。然而，這個方法並非絕對可靠，因為必須根據通膨情況進行滾動調整。保經公司北十營業處執行處經理孫成翰強調，還需考量當時的通膨環境、政治風險、景氣循環風險以及流動性風險，不能完全依賴４％法則，但有這樣的大方向是好的。
根據內政部的數據，２０２３年國人的平均壽命為８０．２３歲，其中男性為７６．９４歲，女性為８３．７４歲。與聯合國公布的２０２０年全球平均壽命相比，台灣男女平均壽命分別高於全球水準７歲和９歲。這意味著退休後可能還會有三十至四十年的生活需要規劃，因此理財概念更應著重於所存的金錢能支撐多久，以及能產生哪些收入。
孫成翰建議將退休金準備分為不同階段：二十五歲到四十五歲為「積累期」，這個階段不需過度考量投資報酬率，而是要強迫自己每月提撥一定比例的收入。例如，二十五歲到三十五歲提撥收入的１０％，三十五歲到四十五歲則提撥１５％，因為隨著年齡增長，收入通常會逐漸提高。四十五歲到六十五歲則是「財富成長期」，此時已累積一些投資理財經驗，不會像年輕時那麼莽撞，這個階段多元投資變得非常重要。孫成翰強調，即使是二十多歲剛出社會的年輕人，也不應該認為退休還很遙遠，收入分析和儲蓄理財都需要靠平時一點一滴累積。
年輕時期是累積退休金的黃金時期，但即使進入退休階段，也不代表就不必理財。評估自身的風險承受能力與投資目標期限，才能讓財富保持穩健性。
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