滙豐調查：51% 台灣人渴望「微退休」 財務缺口達730 萬元
記者巫彩蓮／台北報導
台灣已正式邁入「超高齡社會」，在長壽與高齡化趨勢下，傳統「學習、工作、退休」的線性人生模式也逐步轉型。根據滙豐銀行調查，超過半數(51%)的台灣受訪者正在考慮「微退休」(Mini Retirement)，高於全球平均的45%，而50 歲被視為最理想的啟動時機。惟就現實層面考量，每次「微退休」的預算約需730萬元，佔傳統長期退休所需儲蓄總額的23%，也使得台灣受訪者對於執行「微退休」的財務信心僅60%，低於全球平均的74%。
根據滙豐銀行最新發布的「全球生活素質特別報告」，對超過500名台灣的富裕投資者進行調查，有超過半數受訪者正在考慮「微退休」，亦有67%的受訪者認為「微退休」能有效提升生活品質。不同於傳統退休後的全然停止工作，50 歲左右的「微退休」動機不僅是短暫的休息，更偏向多元發展，35%的受訪者希望藉此重新審視職業目標，另有35%專注於個人福祉，並有34%旨在追求終身志趣或個人發展。
就現實層面而言，想實現這種彈性的生活模式，就需要更紮實的財務基礎。在滙豐調查中，曾執行或有意願進行微退休的受訪者認為，平均每次「微退休」所需花費約730萬元，為支應相關開銷，台灣受訪者傾向建立多元的收入來源，包含股息、利息或資本利得(64%)、個人儲蓄(58%)以及從退休金計畫中撥付(40%)。這反映出在高齡化背景下，具備「現金流續航力」的資產配置已成為民眾追求彈性生活的核心底氣。
調查顯示，台灣受訪者認為每次「微退休」最理想的期間為6~12個月(30%)或3~6個月(22%)，有高達65%的受訪者想待在台灣，海外則以日本(57%)、美國(30%)、新加坡(28%)為優先考量的地點。儘管對多元生活充滿渴望，財務(46%)與醫療保健福利(34%)仍是民眾在規劃微退休時的兩大挑戰，亦有33%的受訪者認為要打理好相關的細節安排和決策具有難度。