念念有慈會客室：用淬煉活成自己的版本 樂活大叔施昇輝在谷底凝望星光

在投資界，施昇輝是獨特的存在。
他談理財，不急不躁，有如老莊；談人生，沉穩堅定，有著巴菲特風格。
他從不追求聳動，但句句含著機智與圓融。

許多人以為施昇輝是天生的「理財達人」，卻不知他這條專家之路，是從失業、跌倒、孤獨開始摸索出來的。

早年還沒有「國民ETF」概念時，他只是直覺地想把「不焦慮的投資方式」分享出去。出版界的資深總編輯李采洪願意為當時毫無名氣的他出版第一本書，哪知道從此一戰成名。

2025年11月施昇輝出版散文書新作《每個轉彎，都是人生》，通篇感恩了許多人，尤其是這段低谷時的美好相遇，他笑說：「我不知道自己是不是一個很會感恩的人，但這些感謝已經內化為我的一部分。」

施昇輝小檔案

人稱樂活大叔，1960年生於台北，台大商學系畢業。從年薪百萬的證券公司協理，到失去自信的中年失業男，如今是出了21本書的暢銷作家，經營臉書粉絲專頁「樂活分享人生」與方格子付費訂閱網站「小資幸福講堂」。寫作範圍涵蓋廣為人知的投資理財，以及更想分享的勵志、電影、旅遊類別，並希望透過新書，作為寫作生涯的深情回望。

十年谷底，中年失業是禮物

2003年，他因部門虧損被迫離開證券業。金融圈的友人瞬間消失，他形容自己「完全沒有社交圈」。有一段時間，他每天都覺得自己是Big Loser。

唯一願意留下的，是從小一起長大的高中與大學同學。他們不安慰、不說漂亮話，只是陪伴、吃飯、聊天，彷彿用最樸素的方式提醒他：你不是一個人單打獨鬥。

施昇輝說，「就像深度憂鬱症的人，你勸他不要憂鬱是沒有用的，陪伴才是最好的良藥。」在家人、朋友、同學與善意的新朋友陪伴之下，他長出了自己的內在肌肉，有了自己獨特的理財版本和生活版本，進而幫助並解救了許多家庭。

失業的第一時間，施昇輝不以找工作為優先選項，因為財經大環境一樣，結果也會一樣──他決定，用理財來探索出一條路。他向太太承諾：「家中費用我來扛，孩子我來教。」當時他手中有一千萬元的積蓄，只要每年能夠獲利10%，就足以支撐整個家庭開銷。於是，施昇輝把教養當成人生的核心任務，並以自己的方式重新定義教育的角色，善良與努力優先、課業只是附屬品。

在精華歲月可以陪伴孩子，是施昇輝寶貴的人生資產，也是他最為珍視的生命時光。他甚至用幽默與智慧化解孩子曾有的少年叛逆，也能理解孩子天賦特質的與眾不同。有一次，對於台北與台南新光三越的距離毫無概念的兒子，決定某個週間平日下課後要南下看表演，他沒有怒罵，而是耐心蒐集車班時刻表，讓孩子親眼看見距離與現實。他笑著說，「因為失業，我有許多時間可以沉澱情緒，可以蒐集事實來作為溝通的橋樑。」

從短線投資走向安穩自由

許多人以為他一開始就選擇穩健，其實不然。2007年，他曾因選擇權投資兩天賠掉七位數，一度絕望到生出所有悲觀念頭。所幸，太太的貼心陪伴讓他停止負面，也讓他真正明白：快速致富是一場幻覺，穩健投資才是長路。

2008年金融海嘯時，他澈底領悟「我不可能打敗大盤」的真相，從此專注於0050，初期依舊以0050賺「價差」為主，後來逐漸轉為讓0050資產長大。直到2017年台股重返萬點，他才真正開始布局0056。

身為曾在萬點重挫的人，高股息ETF成為他穩定心理與產生現金流的方式。隨著資產基礎逐漸變大，他的投資轉為同時依靠0050的成長動能和0056的安穩股息。

「0050當然好，但0056也值得買。人生不是二擇一。」

他的平衡觀點有時會惹來理財界「六大門派圍攻」，但他始終堅持投資的終點不是驚人報酬，而是穩健與心安。

把旅行看成風景，而不是清單

施昇輝也熱愛旅行。他的旅行哲學，來自一種「不強求」的自在。他早已不列夢想清單，因為清單容易讓人遺憾；真正的風景，是在旅途中自然發生的。

他與太太的地中海郵輪之旅，是他心中最浪漫的記憶——醒來就是新國度，不用移動行李，也不需與時間賽跑。

東京柴又則帶給他電影場景的親切感，彷彿走進日本喜劇電影《男人真命苦》的世界。售票小姐因為他同是電影迷而驚喜，那份被理解的幸福，成為旅程最溫暖的一幕。

他更懂得把旅行和人生融合。2024年，他與三對夫婦住在大阪，以自助式彈性分組旅行，每天依興趣分頭出發又在晚上重聚。他形容：「跟團像ETF，自助像選股，我現在剛好介於兩者之間。」

施昇輝也喜歡在生活中製造小小的意義。例如他將與女兒Judy一起看的《Judy》特意安排為自己生命中的第五千部電影。為此，他還趕看著好幾部電影，以順利達成「五千」這經典數字。

他說，這不是炫耀，而是讓生命中的片段被記住。生活中的儀式感不必用昂貴價來買，而是讓你知道這一刻，你真的活過。

把人生走成自己的節奏

談到20、30、40、50、60歲的生命節奏，施昇輝以簡單卻深刻的方式劃出一條道路：20歲到30歲努力工作、努力存錢；30歲到40歲買房、買好保險，為人生奠基；40歲到50歲若能承擔風險，可適度選股；50歲到60歲回到穩健，專注ETF；60歲後，用股息過生活，不再追求快速累積，而是追求心安。

施昇輝認為，人生最重要的是保持寬廣的心態，「退休後更要交新朋友，因為驚喜與新的學習往往來自新的人群。」他靜靜地說：「人在任何階段，都不要放棄認識新朋友。」這句話看似平淡，卻蘊含他多年的人生體悟。

投資有週期，人生也有週期，但能讓生命持續展開、保持彈性與活力的，往往不是金錢，而是那些在人生路上遇見的新連結、新故事、新契機。

施昇輝形容人生的轉彎，如同電影《頭文字D》的拓海——轉得過去，是拓海；轉不過去，就是落海。而他承認自己之所以沒有落海，是因為一路上總有人伸手拉他一把。這些拉拔讓他心裡始終保有柔軟，也使他在寫作與演講中，願意坦率分享那些最真實的掙扎。看見臺下聽眾豁然開朗的表情，就是他最大的慰藉與成就感。

投資生命的可能性

六十多歲人生裡，有著各式各樣的選擇，每一個都代表著對生命的理解。例如放棄碩士學位，施昇輝說那不是消極，而是清楚地懂得把「玩樂」放回生命的優先順序。他說，疫情讓他失去了三年旅行時光，因此不願再把時間困在論文中，他追求的是快樂、自由與探索的節奏，而非頭銜。

施昇輝的人生智慧或許正來自這種溫柔而堅定的態度：在該努力的時候努力，在該穩住的時候穩住，不急、不躁；在資產之外，他更擅長投資人生的可能性。

回望這段跌宕起伏的歷程，他說資產的累積與人生的修煉，其實是一體兩面。市場的震盪磨出定力，家庭的責任鍛造承擔，而在經歷低谷後仍願轉彎向前行，才能走出自己的獨特之路。

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