金融科技｜日本企業交易破千兆，信用卡使用竟不到1%！樂天卡搶進藍海市場

2025年3月26日(優分析產業數據中心)

雖然日本人口逐年減少，很多行業的成長空間變小，但有一個例外，那就是信用卡和數位支付的市場。以前日本人偏好用現金，不過這幾年開始轉向用信用卡、手機支付，整體數位金融的使用率越來越高。

隸屬於樂天集團的樂天卡（Rakuten Card），是目前日本最大的信用卡公司，靠著金融數位化趨勢，發行超過 3000萬張的信用卡，2024年營業利益達到 621億日圓，比2023年成長超過 20%。

不過他們不打算就此滿足，樂天卡新任執行長中村晃一（Koichi Nakamura）近期表示，公司的目標是在接下來幾年，把一年賺的錢從現在的 621億日圓拉高到 1000億日圓（約台幣215億元），幾乎是翻一倍。這麼大的野心靠的不是傳統的刷卡消費，而是瞄準一個很多人沒注意到的機會——企業對企業（B2B）的支付市場。

為什麼樂天卡要進軍企業支付？

過去我們想到信用卡，多半是拿來買東西、刷旅費、繳水電費之類的個人用途。其實企業之間在做生意時，也會需要付款，日本企業之間的交易金額超過 1100兆日圓，但其中用信用卡來付款的，竟然不到 1%！這就像有一整片金礦沒人去挖。

樂天卡執行長就說，這個市場根本不是競爭激烈的紅海，而是一片等人開發的藍海，現在不進場更待何時？

靠集團優勢打入市場

樂天卡為什麼認為自己能在這塊市場搶得先機？答案就在其母公司樂天集團旗下的電商平台「樂天市場」（Ichiba）。這個平台上有大量中小企業開店賣東西，而這些商家本身就是潛在的 B2B 信用卡用戶，因此樂天卡可以進一步提供他們信用卡收款或付款等企業支付服務。

而針對大型企業，樂天卡過去接觸不多，因此透過與「瑞穗金融集團」（Mizuho Financial Group）的合作來打開市場。瑞穗持有樂天卡 14.99%的股份，雙方已推出聯名信用卡，也開始一起開發服務和行銷推廣，未來還有機會進一步合作像是金流處理、付款結算這類企業用的解決方案。