青安3.0攻略2／新婚育兒享1,500萬額度　貸好貸滿月付增1.45萬

青安3.0端出婚育大紅包，新婚2年內家庭最高可貸1,200萬元，育有未成年子女家庭更拉高至1,500萬元，比一般首購族多出500萬元額度，成為新制最受惠的族群。然而，專家提醒，額度提高使得自備款壓力降低，但是並不等於每月少繳錢，若真的貸滿1,500萬元，即使享有1.775％優惠利率，每月仍要還款43,668元，相較貸千萬元額度，月還款多出14,556元。

為配合婚育政策，青安3.0首度將貸款額度依家庭狀態分級，一般家庭最高可貸1,000萬元；申貸日前2年內完成結婚登記的新婚家庭，額度提高至1,200萬元；育有未成年子女的家庭，最高可貸1,500萬元。

對準備買房的年輕夫妻來說，最大的好處是籌措自備款更有彈性，假設銀行願意核貸8成，1,200萬元貸款額度可對應總價1,500萬元住宅，1,500萬元額度則可對應總價約1,875萬元住宅，專家認為，市場上有機會從兩房小宅升級到適合育兒的家庭房型，例如25坪以上的「正家庭房型」物件，流通性可望提升。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，青安貸款3.0可望無縫接軌，一般申請者的額度和寬限期都比照2.0版，對於今年正在進行購屋計畫的首購族而言算鬆了一口氣，無須趕時間購屋搶貸2.0版本，且新版本甚至對婚育申貸者端出更友善的貸款方案，大幅提升剛需購買力，可望吸引更多適婚青年購屋。

銀行房貸專員提醒，青安3.0給予婚育家庭的優惠，是提高可借房貸額度，並沒有同步提供更優惠的專屬利率，夫妻若因為房貸額度增加，順勢買下總價更高的房子，房貸支出同樣會提高。

以貸款40年、本息均攤、前3年利率1.775％計算，貸款1,000萬元，每月還款29,112元；新婚家庭貸款1,200萬元，每月繳付34,934元，多出5,822元；育兒家庭若貸滿1,500萬元，每月負擔43,668元，相比千萬元房貸的月付金29,112元，月還款金額多出14,556元。

等到利息補貼逐年退場，負擔還會再增加，若利率升至2.275％，1,200萬元房貸月付約3萬8,100元，1,500萬元房貸則約4萬7,600元，這還沒計入托育、教育及家庭日常支出等，若夫妻一方請育嬰假、收入暫時減少，現金流可能比買房前更吃緊。

OURs都市改革組織建議，應在相同貸款金額下，以「利率減碼」實質降低育兒家庭的每月支出，並依生育子女數動態調整，做到「生愈多、利息補越多」，才有實質幫助。

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