「AI 已成為新型態數位金融的標配。」阿爾發金融科技董事長楊琇惠剖析如何以 AI 機器人理財平台推動財富管理革新
隨著 AI、雲端運算、大數據等技術顛覆傳統金融的運作方式，為使用者帶來更便捷、有效的金融服務體驗，致力以科學方式實現高品質財務規劃的阿爾發金融科技，便透過打造「alpha」AI 機器人理財平台，以獨家 Alpha AI Engine 為核心，整合三大模組 Advisory Tech、Retire Tech、Trust Tech，提供客製化投資組合、ESG 綠色資產配置、動態提領機制及全週期資產管理能力，推動台灣財富管理的革新。
阿爾發金融科技董事長楊琇惠觀察，AI 驅動的金融業生態展現自動化、個人化、高可及性的三大特點。在自動化方面，AI 正在重塑資料處理、風險評估的流程，大幅減少人為錯誤並降低成本；在個人化方面，金融機構藉由模型、演算法可以做到最精準科學化的分析，進而依據客戶在風險程度、退休目標等不同狀況量身設計產品組合；在高可及性方面，AI 機器人理財能夠實現普惠金融，不僅降低投資門檻，還提供全球分散的投資組合建議，「這正是現代小資族偏好的理財方式，他們希望透過較小的金額參與全球市場。」
「AI 已成為新型態數位金融的標配，」楊琇惠分析數位金融的發展趨勢，指出未來將是數據驅動決策的平台模式，因為大部分的機器學習技術已能歸納、分析許多數據，接著提供精準的決策洞察。另外，當市場上推出更多數位金融平台，會讓使用者更重視資安及合規問題，這凸顯相關業者對於具備可信賴、公開透明、法規保護能力的重要性，所以阿爾發金融科技作為同時取得 ISO 27701、27001 認證的投顧企業，透過自主導入資訊安全管理制度，持續強化客戶資料的隱私保護及資訊安全，「我也認為將來金融機構不會只侷限在自己的產業拓展，而是將嵌入式金融整合至任何生活場景，更直接且迅速的滿足客戶需求。在這個趨勢下，生成式 AI 就扮演重要角色，可以在沒有人為情緒的前提下給予即時的理財建議。」
具備 24 小時監控投資配置與自動執行再平衡調整的機制
談到創業故事，楊琇惠表示傳統金融結構建議客戶看盤、選點、高頻率進出場的策略，不但會影響投資者操作當下的情緒，且存在市場波動難以預測、收益不穩定的痛點。AI 機器人理財完全顛覆這種模式，鼓勵投資者先設立財務目標，再按照科學化的演算與分析控制理財，一旦市場漲跌即可將風險降到最低，並且參與市場報酬、實現穩定投資，楊琇惠說明，「我們的創業初心就是希望透過『不帶偏見與個人情緒』的 AI 機器人理財解決方案，協助台灣上班族進行全生涯投資規劃，為可能到來的長壽風險提前做好準備。」
楊琇惠進一步分享，在「alpha」AI 機器人理財平台的英文名稱，五個字母即對應五項核心特色。其中「a」對應「automatic」（自動化），機器人透過自主分析與規劃，無須人工介入就能一站完成智能理財；「l」對應「low cost」（低成本），阿爾發收取穩定的顧問服務費，相較傳統金融機構可能面臨多層手續費還更實惠；「p」對應「personalized」（個人化），針對不同風險屬性、投入金額、理財目標的客戶，提供專屬的投資組合建議；「h」對應「high tech」（高科技）阿爾發藉由 AI、大數據分析和機器學習等技術，支援更全面的風險控管與投資決策；「a」則是對應「accessible」（可及的），「alpha」AI 機器人理財適合各類型投資人使用，輕鬆設定投資目標和投資組合，接著追蹤投資進度，即可穩健達成投資目標，累積長期財富。
針對投資者擔心市場大漲、大跌，自己的資產配置是否發生比例偏離，阿爾發也藉由機器人 24 小時監控與自動執行再平衡調整的機制，協助客戶調整回最初的股債配置比例，讓投資者保持在合適風險下進行投資，進而提升報酬。楊琇惠舉例，當機器人分析客戶最佳化投資組合為 6 成股票、4 成債券，但是投入市場發現股票上漲、債券下跌，轉換為 8 成股票、2 成債券的不平衡狀態，機器人就會根據比例賣出、補進，以維持原來的組合，讓投資人更科學理性的獲得收益，「我們平台執行兩種再平衡機制，一種是定期再平衡，會在每年啟動一次偏離檢查，另一種是不定期再平衡，對於市場突發的劇烈漲跌，會透過平台將比例即時拉回在合適的投資軌道上。」
以 AI 機器人理財服務提供逢甲大學退休理財管理與諮詢
聚焦實際應用案例，阿爾發金融科技如何為合作夥伴提供多元化、客製化的資產配置？楊琇惠說道，阿爾發除了協助逢甲大學以更輕鬆、科學化的方式產生投資建議與監控，同時也為學校全體教職員工開發全台首創的「私校教職員工退休金試算系統」，幫助使用者理解自身的退休金需求，「我們也幫助逢甲大學教職員工設計如何運用退休金接軌安養信託的管理，等同於照顧客戶全生涯資產規劃，類似應用還擴及至企業的資金管理。」
「人是流動的，資金也是流動的，如果數位金融解決方案無法服務海外，可能很快就會從市場上消失，」在新創加速器暨創投基金 SparkLabs Taiwan 第十屆 DemoDay，阿爾發金融科技也作為 FinTech 領域代表，通過演講展現 AI 機器人理財平台的落地實績。楊琇惠回憶，阿爾發金融科技自從與 SparkLabs Taiwan 建立緊密合作，便整合其導師、資金與人脈資源串連國際，並且積極爭取更多曝光機會，在 DemoDay 的訓練過程，更累積團隊解決問題、以更宏觀角度看待事情的能力，「我們目標讓人們一提及 AI 理財，就會聯想到『alpha』AI 機器人理財平台，也預計優化 AI、法人資產管理的整合，提升永續金融的財務效益與彈性，」楊琇惠強調。
當 AI 技術逐步滲透金融服務每一個環節，阿爾發金融科技以科學、透明化的理財方式，重新定義「AI 財富管理」的價值。楊琇惠認為，真正能創造長遠價值的金融服務，應該幫助使用者看見未來、提前準備，在這場由 AI 驅動的財富管理革新中，「alpha」AI 機器人理財不只是一個平台，更是陪伴用戶走過全生涯財務旅程的夥伴，阿爾發金融科技也將持續推動普惠金融，並攜手產業邁向更智慧的金融未來。
（圖片來源：阿爾發金融科技提供）