股市高點不敢進場？這幾檔「台股平衡型基金」默默幫投資人賺超過大盤

同樣是面對台股屢創新高、上下震盪的盤勢，有人每天盯盤緊張得睡不著，有人卻能輕鬆抱著超過 40% 的報酬率。其實這中間的差別，往往只在於你有沒有放對「避震器」。

什麼是平衡型基金？為什麼現在大家都在看它？

很多人以為投資就是要嘛全買股票拚高獲利，要嘛全存現金保本。但其實市場裡有一種產品叫做平衡型基金(同時買進股票和債券的基金，用來分散風險)。你可以把它想像成速食店的「海陸雙拼套餐」。

因為如果只單買股票，遇到股市大跌就像吃太多炸雞會覺得膩；如果全買債券，又會覺得資產長大的速度太慢。也就是說，經理人會幫你把攻擊型的股票和防守型的債券搭在一起。

換句話說，這種設計讓你在股市好的時候能跟著賺，跌的時候又有債券幫你當緩衝墊。對於剛開始學理財、心臟還沒那麼大顆的上班族來說，這是一個很友善的入門選擇。

跌破眼鏡的真實數字：防守型居然也能當攻擊手？

你可能會想，既然加了防守用的債券，那賺的錢是不是就會變少？其實看最新的數據，結果可能會讓你嚇一跳。

光是這幾天出爐的統計，市面上 18 檔台股平衡型基金裡，居然有 13 檔今年的績效直接打敗了同期的大盤(整體股票市場的平均表現，通常指加權指數)。

這代表什麼呢？等於是你找了一個看起來很保守的教練，結果他帶球隊打出的成績，比那些天天喊著要猛攻的球隊還要好。

像是群益平衡王基金、群益安家基金，以及國內平衡型的群益真善美基金，都在這波超過七成勝率的名單裡。這完全打破了大家覺得「要賺大錢就只能承擔高風險」的迷思，展現了進可攻、退可守的特性。

放三年翻倍？我們把數字換算成你的存款來看看

如果我們抓出一檔表現特別亮眼的來看，感受會更深刻。以台新高股息平衡基金 (TST002) 為例，它在最新這幾天的淨值(可以想成基金當下每一份的價格)大約落在 130.99 元左右。

更值得注意的是它的報酬率(投資賺到的錢佔本金的百分比)。這檔基金今年以來的報酬率超過 47%，如果拉長到近三年來看，更是高達 118%。

這對你來說是什麼意思？換個角度看，如果你三年前放了 100 萬進去，現在這筆錢已經變成大約 218 萬了。

即使我們只看近一年的表現，它也有大約 52% 的漲幅。等於是你拿 10 萬塊出來投資，放了一年就多出了 5 萬 2 千塊，這比起放在銀行定存，或是每個月辛苦加班賺加班費，差距是非常有感的。

規模像水庫一樣穩定的老牌選擇

當然，每個人買基金在意的點不一樣。有些人喜歡爆發力強的，有些人則喜歡看規模大不大，覺得跟著多數人買比較安心。

像是野村平衡基金-累積型(台幣) (10370003)，它最新的單位淨值大約是 137.18 元。而它的基金規模(所有投資人買這檔基金的總金額)高達 41 億多台幣。

你可以把基金規模想像成水庫的水位。水位高、水量大的水庫，遇到一點點乾旱或大雨，水面的波動都不會太劇烈。

也就是說，有這麼多資金願意長期停留在這裡，通常代表它的操盤策略有一定的穩定度。如果你是那種買了就不太想每天盯著看的人，這種規模龐大的老牌基金，就能讓你比較安心地把錢放在裡面。

所以，這種基金適合現在的你嗎？

老實說，如果你是剛開始存第一桶金，或是每個月好不容易擠出 3 到 5 千塊來理財的上班族，最怕的就是一買進去就遇到股市大跌，心情跟著洗三溫暖。

現在台股處在相對高點，每天的震盪常常讓人看了心驚肉跳。這時候，如果把資金撥一部分到平衡型基金，就像是幫自己的投資組合買了保險桿。

就算遇到股市回檔，因為裡面有債券撐著，你的帳面數字通常不會像純股票基金跌得那麼慘。但是當股市繼續往上衝的時候，你依然有機會跟著吃到肉，不會錯過資產成長的機會。

如果是你，面對現在的台股行情，會想選全押股票拚一把，還是像這樣找個股債雙拼的組合穩穩抱著呢？下次登入基金平台時，不妨點開這幾檔基金的「月報」看看經理人的看法，說不定你會找到最適合自己的避震器喔。

本文所提數據均為歷史數據或概念性說明,歷史績效不代表未來表現。投資涉及風險,包括可能損失投資本金。本文不構成任何投資建議,申購前請詳閱公開說明書及產品風險揭露文件。