從浪漫到糾紛？情侶買房協議全攻略

文／周念暉

越來越多年輕人將「共同買房」視為愛情與未來的象徵，但法律並不會因浪漫而網開一面。當感情生變，高額房產往往成為最難解的糾紛，從產權歸屬、貸款責任到繼承爭議，案例比想像中更殘酷。買房之前，你真的想清楚了嗎？

文／周念暉

在台灣房市長時間穩定發展下，許多年輕人或中年族群選擇與情侶共同買房，把「擁有一個家」視為愛情與未來的象徵。然而，情侶並不同於夫妻，法律上並沒有婚姻制度的保護框架，一旦感情生變，房屋這項高額資產所衍生的糾紛往往比想像中更複雜。

律師實務經驗顯示，情侶共同買房最容易出現的問題，通常集中在所有權歸屬、出資比例、貸款責任、裝潢費用與繼承爭議等環節。

舉一個實務案例，陳小姐與男友交往多年，決定在台北市共同買下一間預售屋。頭期款由兩人共同負擔，但因男友信用條件較佳，貸款與產權登記皆以男友名義為主。起初兩人約定「這是共同的家」，但三年後感情破裂，男友不願再讓陳小姐居住，更拒絕承認她對房屋有任何權利。

陳小姐雖然拿得出當初匯款的證據，卻因沒有事先簽訂書面協議，在法院訴訟上被推定為「單純贈與」，最後僅能追回部分金額，遠不及實際投入。這種案例在實務中並不少見，反映了「缺乏書面約定」所帶來的巨大風險。

同居買房糾紛頻傳

另一種情況則是雙方共同貸款，卻因分手而無法繼續協力償還。林先生與女友共同買房，貸款由雙方各自承擔一半。分手後，女方直接搬離，拒絕再繳任何房貸，銀行催收壓力全部落在林先生身上。最後林先生的信用評分嚴重受損，甚至影響到他未來的貸款能力。

這類案例提醒我們，買房除了感情基礎外，更要考慮金融風險的實際承擔。裝潢與家具費用也是爭議來源。很多情侶在新房裝修時，往往一方投入大量資金，但根據民法原則，裝潢通常被視為房屋的附合物，會跟隨房屋產權走。

一旦雙方分手，出資者難以將裝潢單獨取回，只能透過訴訟請求不當得利返還，但舉證難度極高。這使得許多人在分手後，不僅失去感情，也失去了大筆金錢。

另一種常見的風險來自於「借名登記」。部分情侶為了避免限貸令或貸款資格問題，會由信用條件較好的一方單獨登記，另一方則口頭約定擁有共同權益。然而，在法律上，所有權以登記為準，若無「借名登記契約」或充分的金流證據，法院往往會傾向認定出資者是贈與，導致權益受損。

曾有案例，一方出資八成買房，卻因借名登記在伴侶名下，分手後竟完全失去主張所有權的可能，最終只能認賠。

此外，還有一個常被忽略的情境，即一方過世後的繼承問題。台灣的繼承制度並未保障未婚伴侶，即使情侶同居多年、共同出資購屋，若其中一方過世，法律上的繼承人仍是其父母、兄弟姊妹或子女，而非伴侶本人。這意味著，生者可能面臨被迫搬離、資金無法追回的窘境。

財產保障契約為先

面對這些潛藏風險，情侶在共同購屋時應採取積極的法律預防措施。首先，應在買房前簽署「共同購屋協議書」，明確約定出資比例、貸款分擔、日後退出機制與房屋處理方式。

這份協議應該以契約形式存在，而非僅靠口頭承諾。例如，可以明定若分手，一方可依實際出資比例要求分配售屋款項，或由一方買斷另一方的持分。其次，若因貸款條件只能由單方名義登記，務必要另立「借名登記契約」，並保存金流證據，如匯款紀錄、收據影本等，確保未來發生爭議時能具體舉證。

在法律救濟方面，若爭議已經發生，通常可以透過「不當得利返還請求」或「合夥關係清算」向法院主張權利。然而，這些訴訟往往曠日費時，且舉證責任沉重，成功率受限，因此預防遠比事後救濟來得重要。如果希望進一步保障伴侶的權益，也可以考慮簽署遺囑，甚至透過保險受益人指定來安排，避免伴侶在一方過世後完全喪失居住與財產保障。

總而言之，情侶買房並不是法律所禁止的行為，但必須清楚意識到缺乏婚姻制度下的法律保障。愛情可以建立在信任之上，但財產權益必須透過制度來保護。與其在事後打官司，不如在事前先諮詢專業律師，透過契約與書面文件把權利義務界定清楚。

買房是人生中重大的決定，對情侶而言，它可能是愛情的見證，但也可能是潛藏爭議的陷阱。唯有在感情之外，理性地面對法律風險，才能真正做到「既守住愛情，也守住資產」。