【保單不怕丟3】親人留下的股票、存款怎知道？　國稅局一張表免費查

投保是個人自由及隱私，倘遇上親人突然離世，又沒有交待清楚，身後的錢事處理起來其實有點棘手，甚至因而錯失理賠。而除了保單之外，當然其他金融資產也得一併清查。

去年7月起，金管會整合國內的信用合作社、銀行商業同業公會、投信投顧公會、壽險公會、期交所、集保公司、金融聯徵中心、證券商業同業公會，和財政部合作，開放申請人簡便查詢亡故親屬的金融遺產內容。

所謂申請人包括法定繼承人、遺產管理人、遺囑執行人及其代理人，當親人過世時，家屬到國稅局申請亡故親屬的財產清冊同時，只需要填寫一份申請書，就可以免費同時查詢到包括存款、上市櫃股票（含興櫃有價證券）、壽險保單、基金、投資理財帳戶、保管箱、貸款、電子支付帳戶等資料，且會由6大受理單位在申請後10個營業日內回覆申請人，非常簡便又快速。

以保單為例，可以查到被繼承人（亡故親人）於死亡日為要保人或被保險人的保單，可以查得資訊包括：保單名稱、保單號碼、保單生效日、要保人姓名、被保險人姓名、保險金額、死亡日的解約金或保單帳戶價值。

不過，專家提醒，有些保戶會跟產險公司買意外險、旅平險，這部分目前尚未納入國稅局這個查詢管道的清查範圍內，所以建議民眾想查詢亡故親人的保單，最好再做2動作。

到戶政事務所：民眾到戶政事務所辦理死亡登記時，可以免費申請通報亡故親屬的壽險保單清查。在程序上，戶政事務所會先通報壽險公會，再由各保險公司協助清查，最後保險公司會主動通知「保險受益人」。

專家表示，這個管道是申請之後、被動等保險公司通知，而且要提醒的是，到戶政事務所辦理死亡登記者，未必就是保險受益人。「明明我爸爸有買保單，怎麼我到戶政事務所通報清查，都沒有人通知我。」像這樣的疑問，可能該子女不是保險受益人，也可能保單老早失效因而查不到。

到壽險公會：在辦理親屬死亡登記後，至壽險公會官網下載投保紀綠查詢申請表，並準備好應備文件和工本費250元郵寄公會查詢。目前可以清查以身故者為被保險人的有效或失效2年內的保單（不含年金保險），據了解，下半年將推動讓年金保險也查得到。現階段，申請人可以查詢到包括保險公司、險種分類、保單號碼、契約生效日期、保額、有效或失效狀況，內容尚屬粗略，但申請人可以依此再向保險公司洽詢詳細的保單內容。

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