買保險有玄機！差1天投保，保費多繳5千元！

買保險要看時機？沒錯！這是周先生今年最大的感受。因為他只晚了1天投保，結果明明買同樣的保單，保障的額度都一樣，但是卻多繳了5千元保費，讓他扼腕不已。為什麼會這樣？難道差1天投保，保費真的會差這麼多嗎？

原來是這樣的！今年44歲的周先生生日是3月1日，今年初他就一直想要幫自己增加保障，也就是用最低保額的終身壽險，附加一年期重大傷病險附約、實支實付醫療險附約、一年期癌症險附約等，而業務員也把建議書列出來讓他參考。

但由於周先生工作忙碌，也一直猶豫不決是否要投保，後來終於下定決心加保時，因送件時間已經超過生日6個月，這時周先生的保險年齡就從44歲變成45歲，所以即使周先生實際年齡還未滿45歲，但保險公司是以45歲當作周先生的保險年齡來計算保費。

如果周先生在9月1日投保與9月2日投保，保費差多少呢？9/1日前周先生的保險年齡還是算44歲，依照他的加保需求試算出來的年繳保費是2萬2331元。但若是等到9月2日以後投保，保險年齡立刻變成45歲，年繳保費也變成2萬7713元，差一天投保保費差了5千元。儘管晚了一天投保，保費增加了5千元，但周先生還是趕緊加保，就怕年紀越大到時候萬一體況不佳，無法加保更慘，所以火速的簽了保單，也讓自己安了一顆心。 

其實何時投保也會攸關保險的其他權益，例如有的保險公司規定若要辦理減額繳清，必須在保單周年日的前2周辦理減額繳清，也有保險公司規定要在保單周年日的前後兩周才能辦理減額繳清，若錯過了這個黃金時期，很抱歉又要再等一年才能辦理。也有一些舊保單可以在保單周年日前後2周增加保額20%，保戶也必須把握這個時間，就可以用原先投保年齡的保費增加保險額度，等於用較低的保費加保。

另外，向保險公司辦理保單貸款，當年度所積欠的利息也必須在保單周年日還清，如果當年度的利息沒有還，利息就會在保單周年日被併入借款本金當中，也就是借款增加(原本本金+前1年度利息)，這樣一來借款本金就會變多，利息也會變多，如果保單貸款本金與利息超過保價金，將會造成保單停效甚至失效，得不償失。

所以保單周年日真的很重要，如果怕忘記，也可以選擇生日當天買保險，然後每年生日的時候就是保單周年日，順便做保單檢視，就算要進行保單變更，也會比較記得要趁著生日前辦理相關手續，也比較不會忘記。

如果不是在生日投保，又怕忘記保單周年日，其實很簡單，可以直接下載保險小存摺APP，把所有保單資料存入保險小存摺APP裡，就能隨時掌握保單所有資料，輕鬆查閱，數位管理，也能隨時隨地一手掌握自己的保障。