房價高漲催生長年期房貸　全台平均貸款年限持平歷史新高

文／住展雜誌

在房價持續推升下，國內房貸市場出現明顯結構轉變。根據最新統計，去（2024）年Q4全國平均房貸期數達317期，換算約26.4年，不僅與前一季持平，也再度追平歷史最高紀錄。相較2022年同期的297期，平均房貸年限已顯著拉長，反映民眾為了減輕每月還款壓力，傾向選擇更長期的房貸方案。

觀察六都及新竹等地區，房貸平均期數普遍超過300期，即25年。其中，新竹縣更以343期居冠；緊隨其後的新北、台中、台南與高雄，平均房貸年限也普遍落在27年以上。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德指出，若20年與30年房貸各佔一半，平均期數理應落在300期左右，但自2023年Q3「新青安」優惠貸款政策上路後，購屋者平均貸款年限已連續6季超過25年，顯示30年甚至更長年期貸款已成為市場主流選擇。

選擇長年期房貸除了能減輕每月財務壓力，也有助於在貸款審核中提升貸款額度，因月付金較低，有利銀行對借款人還款能力的評估。另一方面，銀行對30年以上房貸的接受度提高，也是長年期貸款快速普及的主因之一。

然而，這種選擇雖可換得短期輕鬆，但長期而言，總體利息支出也隨著貸款年限增加。特別是選擇有寬限期的借款人，更需提前規劃，避免寬限期結束後，面臨本金攤還壓力驟增的財務風險。

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