國保10年路／105萬人未繳費　原因出在哪？

明年1月底，國民年金第一期保費的十年大限即將到期，如果逾期不交，會有什麼影響呢？繳交國民年金就真的能保障老年生活嗎？
2008年10月，台灣開辦國民年金，希望將家庭主婦或是沒有工作的國民，未能納入勞保、公保、農保等社會保險的國民，也能被社會保險的大傘保障。且當初規劃10年的補繳寬裕期，隨時都能補繳國民年金，並保留年資，在未來滿65歲請領時，能有更多保障。
一旦逾期超過10年以上的部分，依法不得補繳也不計入保險年資，更會影響將來老年年金不能領取較優的A式(至少3,628元)，身心障礙年金也不能領取基本保障4,872元。
「截至目前為止，有105萬人未繳款！」勞保局國民年金組組長徐嘉珮說明，目前繳費率大約落在5到6成左右，與國外的繳費率差不多，且由於十年大限將至，加上宣導的緣故，近一年來繳費率有緩步提升的趨勢。
國民年金是將未納入其他社會保險的25歲以上國民，強制納保，但因對象通常是沒有工作在家的家庭主婦或是失業者，這些人普遍經濟情況相對弱勢，由要負擔每月的保險費用，且不了解未來的收益，且雖然是強制納保，但若不繳保費也沒有相對的罰則，因此繳納意願低落。
衛生福利部社會保險司司長商東福表示，當初立法考量經濟弱勢者的壓力，因此採取柔性政策，只要在十年內補繳，年資都會繼續計算，只是沒想到如此寬鬆的緩繳期，會造成民眾「晚一點再繳」的情況，背離保險的「儲蓄」概念，不過近期十年大限將至，加上宣傳作用，目前繳費率有逐步提升。

▲商東福表示，國民年金每兩年都要進行一次財務規劃和科學精算，若是保險基金沒有辦法給付到二十年以上，每兩年就要提高0.5％的保險費率達到財務平衡，因此是最不容易破產的保險。
許多家庭主婦並非終身職，而是考量孩子小，短暫離開職場，因此轉換到國民年金的體系內，但是有些人考量年資短，將來領的錢不多，加上之前或未來仍會有勞保、公保的保障，因此不願意繳費。商東福認為，民眾會這樣想是很自然的事，因此針對這群人，未來可以考慮修法，由每月支付改為一年一次或是一次支付即可。
再者，國保不像勞保、公保有投保單位加保，強制性不足，也是造成繳費率低落的原因之一。商東福表示，未來或許會改為有固定的投保單位方便民眾繳納。
年輕族群對台灣的年金制度十分不安，擔心破產也是原因之一。商東福表示，國保雖然是新保險，但是法條上規定，每兩年都要進行一次財務規劃、科學精算，若是保險基金沒有辦法給付到二十年以上，每兩年就要提高0.5％的保險費率達到財務平衡，從過去到目前為止，都有順利從一開始訂立的6.5％調升到9％，因此他認為國保相對其他保險，是最不容易破產且跟得上國際潮流的保險。
另外，目前國民年金規劃月投保金額為18,282元，而勞保是用勞工薪水作為投保額度，勞保投保金額較高，這就讓許多只是短期失業的民眾，對於補繳國民年金保費興趣缺缺，寧可未來領取勞保退休金，不願請領國民年金相對不划算的B式。
國民年金的計算分為A、B兩個算式，A式多了3,628元的「福利金」，而B式則是給有請領其他社會保險年金，但也有國保年資的民眾請領。
徐嘉珮認為，雖然國保的給付金額，相對少於勞保，但對比於一般商業保險，由於商業獲利需要，保戶需負責全額費率，但國民年金由政府負擔4成，若是身為低收入戶或是重度身心障礙人士，免繳保費也享有國民年金的請領資格。
國民年金監理會委員郝充仁認為，在社會保險中，國民年金的財務是相對健全的，破產時程在勞保之後。
十年大限將至，許多人積欠了十年的保費，無法一次付清，徐嘉珮說明，勞保局有提出40期分期繳納的方案，也能選擇小額繳納，若分期到一半無法支付，也能申請三個月的延期繳納，希望能讓更多民眾有繳款意願。
但郝充仁也坦言，許多欠繳的民眾已屆齡請領年金的年紀，且多為高齡，不知道會不會有人看上這股商機，成為代辦黃牛，都是需要再關心的現象。