台產「神單」理賠破10億！熱賣千萬張的防疫保單，你該買一張？
「你打（COVID-19）疫苗了沒？」這句話，儼然成為打招呼用語。隨著疫苗打氣竄升，「防疫保單」與「疫苗保單」的「雙疫險」買氣也搶搶滾，至7月中旬已賣出千萬張保單，但你該買嗎？
台灣疫苗覆蓋率已突破25%，隨著疫苗持續施打、多家企業除了搶買保障因疫情導致的「營業中斷」防疫險，也紛紛幫在第一線的員工投保，推升強滾滾的買氣。
例如，國泰金控為旗下5萬名員工保防疫險，更將直系血親眷屬納入防疫險保障範圍；若以一家四口計算，納保人數合計近19萬人；新光三越集團幫旗下2萬2000名員工投保，而中華電信、台鐵及多家企業，也用實質行動替員工加保，讓同仁安心工作。
台灣每10人就有4人買防疫險
根據金管會保險局最新數據，截至7月中旬，防疫險（含疫苗險）保單承保件數已達946萬件，新契約保費收入銷售達62.14億元。
換算下來，全台灣2300萬人口，每10人就有4人買防疫雙險（防疫險、疫苗險）。
所謂「防疫險」保的是因疫情或法定傳染病衍生的醫療需求，通常包含疫苗施打引發的醫療照護；而疫苗險則針對疫苗施打產生不良反應，所衍生的醫療照護需求。
截至7月26日，確診案例累計共1萬5582例，已有643.3萬人施打疫苗，人口涵蓋率達到27.38%，其中完成兩劑疫苗施打者突破24萬人。
先前金管會鑑於疫苗施打、零接觸保險的服務需求，6月起開放防疫險網路投保，隨著疫苗陸續到貨，國人接種速度加快的同時，許多人也會在施打前，買張防疫險，不少企業更是陸續宣布幫員工加保防疫險。
從防疫險的銷售數據來看，便可知道其熱賣盛況。6月共銷售101萬件，7月中旬則已累計達157萬件，平均每天賣出4萬張。
市售防疫保單比一比。遠見整理。詳細保單內容請洽各保險公司。
「防疫神單」大賣400萬張，卻是賠錢在賣？
像是年初熱賣的台產防疫神單，因為保費僅要500元，只要認定應接受居家隔離、集中隔離、隔離治療、居家檢疫或集中檢疫者，保單就給付5萬元或10萬元定額的「隔離或檢疫補償保險金」，至少100倍的賠付率，曾被外界比擬為「樂透」。
只是，1月24日部桃事件爆發時，政府宣布擴大回溯相關接觸者的居家隔離措施，這起台灣史上最大規模的5000人清零作戰，也在隔日台產保單停售期限前，掀起排隊搶購潮。
最後結算，台產總共賣出400萬5144件，占目前整體防疫保單約四成，業者足足忙到6月底才核保完。隨著台灣疫情升溫，確診及隔離人數增加，目前亦已理賠破萬張，金額來到10.54億元，接近損益兩平點。
據了解，與6月底相比，7月才過一半，理賠件數就暴增4904件，理賠金額多了4.73億元。若以台產保單總保費收入約19.13億元，背後又無再保公司承接風險，再這樣下去，可能就會虧本。
防疫保單怎麼賠？四大項目看仔細
目前，無論是產險或壽險公司都推出防疫保單，主要的特色為：提供住院醫療日額保險金、負壓隔離病房／加護病房日額保險金、確診補償金、隔離補償金等四大項目。
而前三者，通常產壽險的防疫保單都有列入，隔離補償金則是產險獨有的保障項目。
兩者差別是，壽險以「人」為中心，主要需經醫生「確診」，且有住院才可理賠「住院醫療日額保險金」或「負壓隔離病房／加護病房日額保險金」；產險則重視「財物」，包含針對居家隔離或是居家檢疫等，導致個人財產所得損失。
專家建議，若民眾自身醫療險額度都足夠，可優先考量產險的防疫保單，補足薪資損失的保險缺口。不過，若醫療保障不足，就優先選壽險的實支實付醫療險，再來考慮壽險防疫險，有的防疫險為複合型保單。
買防疫險成為疫情下的全民運動。富邦銀行提供
單純「疫苗險」，其實百元就買得到
如果沒買到防疫神單也別覺得可惜。一般醫療險，其實都涵蓋因疫苗產生的不適反應，而需住院的風險，且在給付上，住院天數未限制。而疫苗險保障期限短，還有施打次數、住院日數或給付上限，因此保戶要看仔細。
目前，防疫險、疫苗險的保單視內容而定，從簡配版到豪華版，仍有琳瑯滿目的多元選擇。
momo疫苗險
比方說，若只想針對打疫苗後可能會引起的不良反應買保障，電商龍頭momo透過子公司富立財產保代推出的98元疫苗險，是業界唯一百元以下保單。
全聯PX Pay X 兆豐保險
此外，零售業龍頭全聯，也和兆豐保險合推疫苗險，全聯PX Pay會員只要在其行動平台上按下投保連結，就可獲10%點數回饋，每張保單也會捐出10元做公益，在市場上也搶下不少聲量。
全聯與兆豐保險合作推出疫苗險。全聯提供
南山防疫險
南山產物則針對需求，推出不同防疫險。比方說，網路投保的疫苗險步驟簡單、無須健檢，24小時內就可生效不分性別職業，投保年齡須滿16歲，最高可達80歲，銀髮族也能保。業務員通路的防疫險，則增加住院日額、關懷保險金及殯葬費用補貼等。
國泰「二合一」防疫險
國泰產險則是二合一防疫保單為例，限定於在國內接種的Covid-19疫苗，不限第一、二劑、更不限廠牌，只要施打合格疫苗後出現負面症狀，必須住院治療，就可申請理賠。防疫保障則包括確診患者及其因確診必須住院治療，以及不小心與確診者接觸而必須接受隔離者。
還有多家保險公司，也針對保戶需求，推出各式各樣的保單。
只是，仍然要認清自己的目的，總的來說，防疫險的實質功能，大保障確診後的醫療費用補償及定額補償金，可彌補保戶無法工作時的經濟損失。
購買前先停看聽，盤點自己手上的醫療險保單，保障是否足夠，才能把錢花在刀口上，小錢換大保障。
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