無摺存款金額達3萬　強制留存匯款人資料

銀行提供的「無摺存款」服務，近年來有越來越多民眾使用，但也陸續出現一些狀況。為了減少弊端的產生，金管會已發布函令，規定從今(108)年起，無摺存款金額達3萬元以上，強制留存、匯款人身分資料，而若是「非存款戶本人」，辦理未達3萬元無摺存款，也要加註姓名及電話。

所謂「無摺存款」的業務，是銀行提供民眾方便，即使沒有存摺，只要填單子到櫃台仍可存錢，但後來衍生為「匯款」方式使用，也就是知道對方帳號後，直接把錢存到對方帳戶，免除了匯款手續費的支出。

但據瞭解，日前有網友的銀行帳戶突然多了6.2萬元，由於擔心被告侵占，在網路上請民眾協尋錢的主人，此事不僅引起網友關注，更讓金管會發現，現在許多網購族愛用的無摺存款一直沒有規範，於是決定檢討此業務。

金管會表示，原本訂有「金融機構辦理國內匯款作業確認客戶身分原則」，依這項規定，現金匯款金額在3萬元以上、50萬元以下，或是3萬元以上的轉帳匯款，都必須留存匯款人姓名、身分證號碼、電話或地址等資料，但這項規定只規範「匯款」，並未規範到「無摺存款」

經檢討後，金管會決定將現行規定修正為「金融機構辦理國內匯款及無摺存款作業確認客戶身分原則」，把無摺存款納入規範。不過，金管會強調，此規範其實並無太大改變，只是使用「無摺存款」的民眾，未來必須依規定留下姓名、電話等資料。像是現在使用最多的網購族，還是可繼續運用「無摺存款」，取代匯款，省下匯款的手續費。

至於若是3萬元以下的「無摺存款」，規範中也明訂，「非存款戶本人」辦理未達3萬元無摺存款者，應加註姓名及電話，但若是存款本人就不須要。且新規定除了針對全體銀行適用，還包含外國銀行在台分行、信用合作社、中華郵政等，也都必須遵守。