連線銀行秒變「斷線銀行」？LINE BANK開業第一天人潮塞爆系統大當機

4月22日更新：

金管會對於純網銀的系統穩定，要求相當的嚴格，主委黃天牧曾說：「我提醒他們（純網銀業者）要慎始。」不過今（22）日LINE BANK剛開行，從下午四點開始，就出現系統當掉無法使用的狀況，晚間八點時，官方回覆：「目前開戶頁面已經順暢，歡迎用戶進入頁面完成開戶申請。」
話才剛說完半小時，根據記者實測，晚間20：30開始又出現系統當掉的狀況，接近晚間21：00時，連同LINE BANK官網也一併當掉。也等同打臉稍早記者會，總經理黃以孟說：「內部已經做過嚴謹的壓力測試，不怕太多人湧入申請系統卡住。」的說法，也讓人好奇究竟先前是以多少人數去做壓力測試？開行不到半天內，就出現多次當機狀況。

LINE BANK在22日晚上22:00表示:「因為用戶開戶踴躍，先前有系統超載狀況，經過內部排解，10點前開戶申請流程已經恢復正常，用戶可以進行開戶程序了。」

「懷胎28個月，終於有了成果。」經過兩年多的籌備，LINE BANK在今（22）日正式開行，總經理黃以孟說，在籌備期間，「負面情緒都只能維持一秒鐘，」短短的一句話，可以感受到從無到有打造一家銀行確實不容易。

純網銀不只是一個APP、一個網頁，台灣已經有數十家銀行，要吸引客人來開戶，甚至當作平常使用的主力帳戶，不是大灑行銷預算就能達成，三家拿到牌照的業者，共同要回答的問題是：「究竟要提供什麼服務給消費者？」

根據記者觀察，雖然LINE BANK在開業初期，同樣都是提供存款、轉帳、金融卡、信貸等基本服務，然而產品設計無論是在流程、體驗上，都打破一般對於金融服務的框架，做到把無聊的金融服務貼近生活，相較於樂天銀行初期較為保守的設計，確實讓人耳目一新。

功能一：六分鐘開戶、客服整合官方帳號

LINE BANK開業初期提供五大服務，首先是最基礎的開戶，用戶可以在通訊軟體LINE的主頁、LINE錢包，以及LINE BANK的APP，這三種管道開戶。

官方表示，最快約六分鐘可以完成開戶，根據記者實測，上傳雙證件、填資料都沒有卡住的情況下，大約8分鐘可以完成，跟官方估計時間差不多。

LINE BANK結合了LINE的官方帳號，開戶後的審核通知等資訊，都會直接透過官方帳戶推播，客服功能也整合在這個官方帳號中，可以使用文字、視訊與客服溝通，黃以孟說，客服最大的特色就是可以直接從官方帳號，播打LINE Call給客服，不需要透過一般電話播號。

不過，目前LINE BANK的APP僅有Android版本，官方表示，ios版本因為審核時間比較久，上架時間未定，所以建議蘋果手機用戶暫時先從LINE的錢包，或是主頁入口的LINE Bank服務入口去開戶。

功能二：唱KTV一鍵收款、有LINE好友就能轉帳

魔鬼藏在細節裡，轉帳功能看似普通、不起眼，這只是因為我們都很習慣傳統流程，LINE BANK的亮點之一，就是把普通不行的轉帳，跟LINE的社群功能結合，顛覆了過去大眾對於轉帳的想像，確實做到創新。

黃以孟說，轉帳方式有三種，除了最一般的輸入帳號、掃描QR COde，只要是LINE的好友都可以直接轉帳。

LINE BANK還推出了分帳功能，最多可以50人分，可以在LINE上選擇要分帳的好友，接著輸入總金額，系統就會算出每人要繳的錢，傳送收款訊息給每個人；假設公司部門聚餐，主管想多出一點錢，也可以設定其中一人出比較多，剩下的人則依照餘額平分。

「這會是國內最完整的轉帳功能。」黃以孟說，就算朋友還不是LINE BANK用戶，每月也有提供60次的跨行轉帳免手續費，應該非常夠用。

功能三：讓莎莉跳格子，存錢也能遊戲化、客製化

其實夢想帳戶，就是一般銀行的「零存整付」功能，設定一個目標金額，每月固定存入，達到強迫儲蓄的目標，但存錢本身是一件很無聊的事情，更需要強大的自律才能長久。

LINE BANK把存錢遊戲化、生活化，用戶可以設定存錢的目標、總金額、時間，例如：用24個月存60萬的結婚基金，還可以挑選一張自己喜歡的照片當封面照。

為了讓存錢更有趣，LINE BANK把存錢過程設計成跳格子遊戲，每個月如果有成功扣款，莎莉就會前進一格，並顯示存款進度，沒有扣款成功，格子就會碎裂，存到一定的程度，利息會隨之加碼，加碼利率最高是1.62%。

夢想帳戶的數量沒有限制，存款目標金額從一萬到300萬，時間從四個月到24個月，目的就是要讓存錢的體驗，更個人化、遊戲化，黃以孟說，預計接下來會推出「單筆定存服務」，流程跟體驗同樣會跳脫既有模式。

功能四：不用等！消費LINE Points回饋一秒入帳

LINE BANK的簽帳金融卡「LINE Bank快點卡」，提供五種卡面供選擇，開戶流程的最後若客戶同意，可以直接綁定LINE Pay，一旦開戶審核通過，不需要收到實體卡片，也能直接用LINE Pay扣帳戶內的錢消費。

用LINE BANK金融卡消費，可以享有基本回饋1%的LINE Points，黃以孟說，最大的特色是「即時發點」，一般主打回饋點數的信用卡，點數入帳通常需要等上2~3天，但LINE BANK的金融卡，在交易完成的當下LINE Points就會入帳，黃以孟說，這是在試營運期間，內部同仁最喜歡的功能。

「權益隨時切換」是另一個亮點，如果不同信用卡有不同優惠，LINE BANK金融卡也有分成A、B不同的優惠方案，黃以孟說：「消費者可以根據消費的通路、商品的不同，直接在手機切換對自己最有利的方案消費。」

功能五：沒有業務推銷，申請信貸線上搞定

最後是信用貸款，一般申辦信貸，專員會撥打電話跟申請人說明方案、提醒補件等等，會讓申請人感到尷尬或不自在。

黃以孟說，LINE BANK信貸從申請、補件到撥款，全部都可以在線上搞定，「我們沒有業務，也不會跟客戶一直推銷。」讓申請信貸更舒服自在，這次LINE BANK推出的是「分期信貸」，也就是有動用才計算利息，使用上更彈性。

疫情推升數位金融接受度，首波瞄準LINE Pay用戶

LINE BANK員工平均年齡約37歲，人在韓國的LINE Bank董事長黃仁埈透過視訊連線表示，「從三月份試營運到現在，我們日夜不停的工作，從無到有打造一間銀行，真的很不容易。」

黃仁埈觀察，亞洲的金融科技在過去十年，有非常明顯的成長與發展，LINE決定投入這塊市場，背後已經做足很多準備。同時在疫情下，民眾使用數位金融、行動支付的意願也大幅提高，過去LINE已經有許多跟異業合作的經驗，舉例來說：LINE旅遊、LINE購物都有跟不同平台業者合作、串接功能。

未來跨業合作的經驗，也能應用在金融服務中，「我們很有自信，可以透過我們的生態圈，提供獨特的金融體驗。」言下之意，黃仁埈認為在現在的社會、產業環境下，LINE BANK非常有大有可為的機會與優勢。

LINE BANK從今天開始，會透過官方帳號、Facebook等社群管道宣傳開戶資訊，黃以孟說，尤其是本來就有在使用LINE Pay的用戶，對於金融科技接受度高，會是首波想接觸的客群，預估重度用戶年齡，會落在20~49歲。

為了宣傳開行，LINE BANK會回饋前50萬開戶的客戶150點的LINE Points，黃以孟說，希望在6/30號以前達到50萬的名額可以都滿，也可以解讀是第一階段開戶目標，他強調，內部已經做過嚴謹的壓力測試，不怕太多人湧入申請系統卡住。

不過根據記者實測，今（22）日下午四點完成開戶後，從約下午４點半到截稿前，都卡住無法進入LINE BANK頁面，到了晚間近七點，系統直接顯示：「由於伺服器忙碌中，此服務目前暫時無法使用。」

針對用戶反映暫時無法進入LINE Bank頁面，由於開戶人數踴躍，同一時間湧入大量申請需求，建議用戶稍後嘗試，LINE Bank目前也在積極排除系統超載狀況。

純網銀開行，策略上大多先求穩在求好，黃以孟提到，目前獲利的來源，主要是信貸利息，以及金融卡刷卡手續費，至於下一步推出的服務，無論是企業金融服務、信用卡等，內部都還沒有開始討論跟規劃。

黃以孟最後表示，雖然大家都覺得數位金融年輕人用比較多，但在台灣LINE的滲透率高達九成，幾乎人人都有帳號，接下來希望跟LINE一樣，朝「全民銀行」目標邁進，說到底，創新、好用的服務就是關鍵，從第一波LINE BANK端出的內容來看，已經邁開了成功的第一步。

責任編輯：錢玉紘