827萬人沒信用卡　消費用這招照享優惠　最高5%現金回饋

現在許多人挑選信用卡都會著重現金回饋，這樣才能聰明消費，但對於沒有信用卡的827萬無卡族來說，其實善用手上持有的簽帳金融卡一樣也能享有好康，包括現金回饋、國際發卡組織提供的旅行權益等等，甚至有銀行祭出3月底前最高5%現金回饋。
台灣人越來越愛使用信用卡，簽帳金額持續飆升，卻仍有827萬的20歲以上民眾未持有信用卡，占總人口數的3成5。不過，Money101.com.tw董事總經理周純如表示，信用卡可延遲付款，在信用額度內先消費再繳卡費，更應該謹慎使用信用卡，以免過度擴張信用，影響自身與銀行往來的條件。

▲台灣20歲以上沒有信用卡人數達827萬人。（圖／Money101金融比較平台提供）
其實，除信用卡之外，簽帳金融卡也能刷卡消費享回饋，適合較難申辦信用卡的族群，例如學生、自由工作者或是不想使用信用卡的人。
至於簽帳金融卡與信用卡最大的差別在於簽帳金融卡無須徵信，刷卡額度就是銀行帳戶存款餘額，刷多少，銀行就立刻從帳戶扣款（圈存）多少，不怕忘了繳交卡費或是存有過度消費的疑慮。民眾到銀行開立存款帳戶後，可向銀行申請Visa、MasterCard、JCB或AMEX簽帳金融卡，其功能包含提款、存款、轉帳、消費扣款以及刷卡簽帳。
值得注意的是，簽帳金融卡的「消費扣款」與「刷卡簽帳」是許多民眾容易搞混的功能，最明顯的影響就是，持卡人是否享有現金回饋以及回饋率多寡。「消費扣款」乃是將金融卡插入刷卡機，並輸入晶片密碼（6至12碼）才能消費扣款；「刷卡簽帳」於全球國際發卡組織特約店家都能進行簽名刷卡消費。

▲支付工具塑膠卡比一比。（圖／Money101金融比較平台提供）
Money101金融比較平台整理發現，簽帳金融卡以「刷卡簽帳」進行消費，多數銀行都有提供現金回饋，國內消費回饋率從0.2%到1.3%不等，海外刷卡回饋率從0.2%~2%不等，甚至有銀行在3月底前祭出5％高回饋吸睛。海外交易的匯率以各國際發卡組織掛牌匯率為準，手續費為1.5%，因此建議選擇回饋率1.5%以上的簽帳金融卡。
以永豐國際學生證Debit卡（MasterCard）提供國內消費0.6%回饋、海外2%回饋，無上限，限具有國際學生證的民眾申辦，每日刷卡限額為12萬元。
王道銀行簽帳金融卡國內、外刷卡享1%回饋，無上限，當銀行存款加上基金投資達5萬元以上，回饋率加碼為國內1.3%、國外1.8%回饋，上限各為1千元，每日刷卡金額上限預設為5萬元；在3月底前於海外實體通路消費，祭出5%回饋，上限200元，限1萬2000人，有興趣民眾務必先登錄活動。
華南銀行簽帳金融卡則依據消費級距，從0.2%~2%不等，每月回饋上限1千元，每日刷卡限額為5萬元。中信LINE Pay金融卡則是不分國內、外提供1%LINE Points回饋，每日刷卡限額為12萬元。
國內目前也有22家銀行與財金公司合作，在日本指定商家包含BicCamera、唐吉軻德連鎖藥妝店、名產店能以「消費扣款」進行消費，不僅免付1.5%交易手續費，更享2%現金回饋，每卡每月回饋上限3千元，因此包含台灣、土銀、合作金庫、一銀、華南、彰銀、上海、國泰世華、高雄、兆豐、臺灣企銀、臺中、新光、陽信、三信、花蓮二信、聯邦、遠銀、元大、永豐、玉山、日盛的金融卡持卡人都可以善加利用。
另Money101提醒，持有JCB晶緻卡Debit卡的民眾，也可以憑卡在日本機場免費使用貴賓室，像是華南銀行就有提供VISA或是JCB的簽帳金融卡供存戶選擇。