旅平險盲區1／搭郵輪刷卡保險不夠用？　專家：靠港取消、改航線恐一毛不賠

郵輪旅遊憑藉「一次打包住宿、餐飲與多國行程」的便利性，成為家庭客、三代同堂與年輕族群的熱門選項。不少民眾以為刷卡買船票、機票附贈旅平險，就足以應付旅程中的大小風險，事實不然，信用卡的旅平險保障範圍限定公共運輸交通工具，郵輪、遊覽車等都不符合定義。而「旅遊不便險」更是保障缺口，真的碰上靠港取消、航程異動，才會發現原以為理所當然的保障，根本不在理賠範圍內。

每年7、8月暑假都是國人出國旅遊高峰，近年郵輪旅遊更憑藉免拉行李、吃住玩一次搞定的特色快速竄紅，從日本沖繩、石垣島到韓國濟州島，不少家庭選擇搭乘郵輪展開海上假期。不過，郵輪旅遊雖然輕鬆愜意，但旅平險若沒有買對，一旦碰上突發狀況，恐怕得自行吸收額外支出。

多數民眾規劃旅遊相關保障時，第一個想到的通常是旅遊平安險，甚至認為刷信用卡購買船票、機票，附贈的旅平險就足以應付所有風險，但事實不然。實際上，信用卡提供的旅遊保險多半以搭乘公共運輸工具期間的意外事故為保障範圍，而且公共運輸工具的認定相當嚴格。

而保單對公共運輸工具都有明確定義，必須是經當地政府登記許可、行駛於固定航線或固定路線的商用客機，或水、陸上的公共交通工具。有許多大家認為的交通工具，事實上被排除在保單理賠之外。

例如郵輪、遊覽車，甚至部分觀光景點專用交通工具，因為是以觀光娛樂為目的，並非以運輸為目的，不符合定義而被排除；又或者是旅客在國外以信用卡支付單次公車、捷運、纜車費用，通常也不在保障範圍內。換言之，即使持有高等級信用卡，例如世界卡，也不代表整趟旅程都受到完整保護。

不過，若是自費向產壽險公司購買旅平險涵蓋的保障範圍就比較廣泛。禾亞保經業務副總陳俐縈指出，民眾常看到上千萬保額的旅平險主約是意外險，只要符合意外險的理賠定義就會賠付，包含非自身疾病、外力引起、非自殺、故意、或競賽行為等，例如在海外騎馬、落馬身故，或者是在海外參加當地行程，遇到交通事故身故，都算在理賠範圍內。

另外，買旅遊不便險也要注意相關規定，因為即使自費購買，搭郵輪也不見得有保障。陳俐縈解釋，所謂旅遊不便險，主要針對班機延誤、行李遺失、旅程取消、旅程更改等情況提供補償。但郵輪的營運模式與航空公司不同，在保單條款中，郵輪未必被納入一般旅遊不便險所認定的「公共交通工具」。

旅客若遇到靠港取消、航程調整、停靠時間縮短等情況，就可能無法申請旅遊不便險理賠。目前市面上已有部分保險公司推出郵輪專屬保障方案，例如新安東京海上產險與兆豐產險，理賠範圍包含岸上觀光行程取消慰問金、非自願更改或取消原定停泊港口慰問金等，都屬於定額給付，一次定額2000元至1萬元等。

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