剛出社會時，財富自由像個白日夢...在銀行打滾他靠3投資財富自由：許多人不關心如何安排工作賺來的錢
作者 : 沈文才, 西蒙．莫特洛克
圖片 : shutterstock
財富自由不是讓你提前退休，而是讓你獲得追求自身幸福、按自己的意願做決定的底氣。財富自由可以讓你工作時更有膽量、說話更有自信，因為你不用擔心失去工作的經濟後果，同時，這又能讓你更加自信，敢於承擔職業發展中的風險。
財富自由的祕密
我很幸運，現在能夠財富自由，可以選擇做報酬不高卻更有滿足感的工作。學生們聽了我的講座或讀了我的文章，紛紛表示我改變了他們的人生，對我而言，這就和完成一筆大額銀行交易一樣讓人開心。
在職業生涯早期，財富自由往往像個白日夢。我在多年的辛勤工作及量入為出之後才獲得財富自由，所以我認為，一旦我們為自我提升預留了足夠的資金，就應該開始為更自由的未來存錢。即便我們無法完全實現財富自由，也可以積累足夠的財富，就算不工作也能至少維持兩年的生活。
如果可以，我建議你把收入的10％～20％存起來。一開始這筆錢可能不算多，但經過幾年的累積，這筆錢會越來越豐厚。如果你每次加薪時，也提高存錢比例，那麼這筆數目會更可觀。比方說，你每個月賺一萬元，便存下1,000元。主管把你叫到辦公室，說給你加薪5％，你不要覺得加薪太少而不把這筆錢當回事。加薪500元，你的月薪就是10,500元。如果將增加的部分都存起來，那每月的存款就增加了50％，達到1,500元，實現儲蓄目標的步伐就更快了。
如果近期加薪的可能性不大，那你可以考慮做份兼職。小額的外快也能產生很大的影響。你日常的基本需求，如住宿、食物、交通、簡單的娛樂和自我提升等，已經由正職薪水支付。
以上述加薪情況為例，你不要以占工資的百分比來衡量外快，而要以占預留金額的百分比來計算，這麼看來，外快就是一筆很重要的收入。
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感受複利的力量
對於債務，我本人可以接受房產抵押，但我一般會避免汽車貸款和信用卡貸款，因為利息太高。如果採用複利計息的方式，月利率2％的信用卡，其年利率高達26.8％。
反之，複利也有好處，不要低估複利的積極意義，按照這個計算方式，你的長期儲蓄收益非常驚人。如果把要花在汽車上的錢轉而投資，例如投資一個年回報率為5％的項目，雖然現在聽起來可能不太吸引人，但20年後，這筆投資可以產生165％的收益。
固定利息的投資，只是長期積累金錢的一種方式。我如今之所以能夠財富自由，是因為我投資了股票、房地產和不動產投資信託基金（Real Estate Investment Trust，簡稱REIT）這類簡單的投資項目。我之所以選擇這些，是因為我在銀行工作過，很清楚投資回報與產品的複雜性沒有必然關係。
我很幸運，在亞洲經濟增長和科技繁榮的雙重浪潮中，我透過投資賺到了錢。我不會頻繁交易股票，只會每年做一次長線投資決定。本章的目的不是提供具體的投資理財建議，我不會在自己不熟悉的領域裡假扮成專家。
再者，每個人的投資選擇都會受到許多因素的影響，如資金規模、風險偏好、地點和年齡等，這些因素導致投資方式因人而異。但不管怎樣，你都應該確保自己對所投資的領域有透徹的了解，而且一定要透明。試問，銷售人員向你推薦某個投資產品，是因為這個產品真的很適合你，還是因為他們能從中賺取高額傭金？
根據我的經驗，許多人只關注日常工作，卻不太關心如何安排賺來的錢。金錢不應該只給你帶來短期的滿足感，還應該在未來的職業生涯中，幫助你實現一定程度的財富自由。即使回報不如期望的那麼大，也能讓你做更多快樂的事、過上更自由的生活。
作者簡介
沈文才（Eric Sim）
特許金融分析師（CFA）、投資銀行專家、LinkedIn 年度行家、大學客座講師。申請普林斯頓大學博士課程遭拒後，沈文才繼續他的銀行職業生涯。曾任瑞士銀行（UBS）投行部董事總經理和香港科技大學兼任副教授，先後任職於星展銀行、渣打銀行、花旗銀行；現在他是新加坡國立大學、加拿大女王大學的客座講師，在大學教授金融和職場技能。
西蒙．莫特洛克（Simon Mortlock）
西蒙擁有奧克蘭大學法律和歷史學位以及新聞學研究生文憑。他是一名作家，同時是一位經驗豐富的編輯，專門研究與就業相關的主題內容，目前在全球領先的金融服務行業職業網站擔任內容經理，常居新加坡和英國倫敦。
本文摘自大是文化出版《講好你的故事》
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