小孩「窮養」和「富養」，花費差到900萬！一張表看：學才藝、讀私校...就是這些錢掏光父母資產
圖片來源：photo-ac.com
上一篇我們了解從懷孕時期，到小孩6歲讀幼兒園後的相關花費，接下來我們就來了解，從7歲到22歲的求學階段，又有哪些花費？有些費用很高，我們可以如何降低費用呢？
四、7歲～12歲 小學時期（6年）
五、13歲～15歲 中學時期（3年）
六、16歲～18歲 高中職時期（3年）
這時期與之後中學、高中時期，影響花費多寡因素幾乎一樣，主要還是看家庭的生活與教養方式，因此和中學、高中時期一起討論。
A.食
如果早餐家長可以準備，午餐學校有營養午餐，晚餐可以回家吃，這樣花費會很低，如果早餐和晚餐必須外食，午餐需自行訂購，花費相對較高。
B.衣
隨著小孩長大，有可能會抗拒二手衣，因此可以到傳統市場選購，或是選擇換季打折時購買，等到大一點，可以適時給予零用錢，讓他們學習控管金錢，購買符合自己消費能力的服飾。
C.住／行
在國中、小時期，大部分都還是住家裡，上下課可能自行接送，長大一點可以騎自行車，或搭乘大眾交通工具，但有些高中就讀學校較遠，通勤費用也會較高，如果是就讀私立學校搭乘校車，費用隨著距離遠近，一個月約3千到6千以上，如果必須住宿，費用又會更高。
D.育
一路都讀公立學校，而且沒有參加自費課後輔導，或是學術科補習班，費用會最低，如果一路都是私立的小學，費用會最高。
我們可以從教育部105年底，提供的104學年度，國小教育消費支出調查概況中了解，
平均每人繳交學雜費，
公立國小一年平均約4千多（含餐費約8千多），
私立國小一年平均約9萬多（含餐費約10萬8千多），
在校外學習支出部分，
公立一年平均1萬8到5萬多以上，
私立一年平均2萬8到7萬多以上。
▼104學年度國小教育消費支出調查概況－學雜費
▼104學年度國小教育消費支出調查概況－校外學習費
（資料來源：行政院主計處／教育部）
國中與高中學雜費大致和國小相同，主要差異在補習費用，尤其是國三及高三的學科補習費，以高中為例，一學期一科補習費約1萬5左右，如果報考全科保證班更有可能高達10萬以上。
因此如何能選擇不補習，課業又不會落後呢？這方面可以與孩子討論，也可以鼓勵孩子們自組讀書會，透過互相教導加強學習，也不失為一個辦法唷！
E.樂／其他費用
娛樂費用是可大可小的花費，甚至不花錢可以收穫更多，例如喜歡看展覽，可以參與導覽志工，不僅可以更詳盡了解作品，還不用花錢。
如果小孩在某些興趣方面很有天賦，在能力範圍許可下，不妨尋找最精省的方式全心栽培，不要為了錢而抹煞了小孩的天賦。
其他費用除了基本的生活用品外，最主要的花費應該是文具或參考書籍等，參考書籍可以跟認識的學長姐借，或是直接跟畢業的學長姐用二手書價錢買下，即便學期版本有些許不同，但不至於影響學習方向。
▼7歲～12歲 小學時期（6年）相關費用估算
▼13歲～15歲 中學時期（3年）相關費用估算
▼16歲～18歲 高中職時期（3年）相關費用估算
（資料來源：自製圖表）
七、18歲～22歲 大學時期（4年）
大學有可能是育兒費最多的時期，也有可能是零花費，甚至有些兒女可以賺錢回家，主要差異在就讀學校為何？學校離家裡距離為何？是否需要租屋？
A.食／住／行
大學時期基本上只有少數會住在家裡，飲食跟住宿的花費可能如高中以前一樣，差異就會在通勤費用上。
如果必須住外面，住學校宿舍通常會最便宜，但吃飯就必須外食，宿舍通常不允許開伙，在外租屋則分為雅房和套房，雅房通常為樓層分租，必須共用衛浴設備，套房除了有自己的浴室，有些還附有洗衣機或小廚房，如果房東允許開伙，就可以購買簡單的食材自行料理，可以大大降低飲食費用，租屋費用隨著地區差異很大，最便宜可以2千最貴也可能2萬以上。
交通費用則取決於離家距離，與選擇回家的方式，客運相對便宜，但安全性台鐵或高鐵較高，如果想要安全兼顧便宜，台鐵是個不錯的選擇。
▼外宿方式（以台北市為例）費用估算
（資料來源：自製圖表）
B.衣
大學不像國小到高中有制服，因此服裝的費用會比以前高，如果要降低費用，除了購買價格較低的服飾外，也可以將使用年限延長降低花費。
C.育
其實有些家庭規劃育兒經費，只到高中畢業，少數小孩會選擇先工作，再依工作情況選擇升學管道。
如果選擇先升學，公立一學期註冊費，約2萬到3萬左右，私立一學期註冊費，約5到6萬左右，有些則會申請學貸，等畢業工作再還，生活費則是課後打工，這樣經濟不許可的家庭，也可以鬆一口氣。
如果小孩考上警校或軍校，基本上吃住學校，學校額外還會給予生活費，只是畢業後必須在相關單位工作一定的年限，否則要賠錢。
D.樂
玩樂的費用這部分，有些家庭會固定給零用錢，有些則是小孩打工自己賺，這時候可以完全放手，讓小孩自行規劃運用，家長在旁適時指導協助，並試著了解金錢流向即可。
▼18歲～22歲 大學時期（4年）相關費用估算
（資料來源：自製圖表）
真的要準備那麼多錢嗎？
▼懷孕到大學（約23年）相關費用估算
（資料來源：自製圖表）
看到這三種養育方式，居然存在那麼大的差異！
其實簡單養育方式需要一點運氣，例如小孩的東西都用恩典牌，長輩可以幫忙帶小孩，而且不常生病，求學階段都讀公立學校，也不需要額外補習等等，才有可能花費那麼低，但最少也要準備100多萬，對於22K又在外租屋的夫妻而言，恐怕是個很難達成的數字。
其實不一定要存夠這些錢才能生小孩，可以透過理財規劃，創造出穩定的現金流入，這部分就請參考退休金規劃的文章囉！
如何自行製作育兒預算表！
由於育兒方式不同，加上居住地區的差異，這份預算表可能與你切身存在差異，因此這裡簡單教您如何製作育兒預算表。
步驟一、了解可以花多少？
先了解我每個月，可以從家庭支出多少育兒經費。
步驟二、哪些錢一定要付？
將比較不會有變動的項目先填入，例如懷孕時期的產前檢查費用，求學時期的註冊費等。
步驟三、剩下多少錢可分配？
將每月可支出育兒經費減去必要花費，剩下的錢便是浮動經費，這部分可以依照自身需求加以分配。
甚至不單只是以基本的食、衣、住、行、育、樂區分，還可以更細項，將預算表規劃得越詳細，就會更清楚知道每塊錢的去向，如果預算不夠，就知道可以從哪些部分先刪減。
結論
這兩篇文章的窮養，絕對不是告訴你，養小孩其實很容易；這兩篇文章的富養，也絕對不是要嚇你，讓你不敢生小孩！是想讓大家知道，養育小孩究竟有哪些花費，提早知道並加以規劃。
養育小孩，最重要的絕對不是金錢的給予，而是了解孩子的需要，適性的栽培。如果您自認為能成為好父母，請記得，少了陪伴，再好都不存在！多花些時間陪陪孩子的成長，遠比物質需求來得重要。
以上是參考身邊朋友及網路資料所預估的費用，如有與您認知不同，或不妥之處還請給予建議，主要還需依照家庭的需求自行調整規劃，建議在孩子對數字有觀念後，找他們一起討論規劃，可以及早讓孩子有財務概念喔！
本文獲艾蜜莉授權轉載，原文：讓小孩讀私校、學才藝，要花至少 1千萬！ 艾蜜莉從窮養與富養的「食衣住行育樂」一一算給你看！（下）
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●作者簡介_艾蜜莉
1982年生，考過公職也當過上班族，曾擔任金融研究員。大學畢業後積極自學投資理財方法，2008年開始投入股市，用自創估價法，鎖定股價被低估、年年配發股息的穩健公司買進，將180萬元本金滾成425萬元資產，實現了人生第一階段的財務自由目標。
著作：《小資女艾蜜莉：我的資產翻倍存股筆記》、《艾蜜莉教你自動化存股小資也能年賺15%》
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