資金轉攻投資型商品 存款占比逾3年新低
投資市場回溫，高資產族群資產運用明顯轉向。金管會最新統計顯示，截至今(2026)年2月底，國內21家銀行高資產客戶的資產布局，存款占比降至42.7%，創下2022年6月以來新低，資金流向基金、債券等投資型商品；在資產搬風效應下，整體管理資產規模(AUM)衝上2兆3,044億元，單月暴增455億元，客戶數達到2萬2,199人，市場成長動能強勁。
從資金配置變化來看，2月出現近一年最顯著的調整，存款占比單月下滑1.2個百分點，為近13個月最大降幅，凸顯過去偏向保守的資金部位開始鬆動。相對之下，資金轉進收益型與市場型商品，各類資產占比同步走升。
其中，基金投資比重提高至17.1%，為各項資產中升幅最大；債券比例升至14.4%；保險與境外結構型商品則分別來到11.9%與7.4%。整體而言，除存款外，其餘主要資產類別占比全面上揚，反映在市場氣氛轉佳下，高端客戶積極提高收益來源，強化資產運用效率。
與去(2025)年同期相比，資產分布呈現相同趨勢。在存款比率下降之際，其餘各類資產比重則大幅提升，顯見資金由停泊型部位逐步轉移至投資，銀行端也透過增加商品選擇與收益型產品，回應顧客資產管理需求。
在市場規模方面，高資產財管業務快速成長。統計顯示，1年內高資產客戶數大增近萬人，資產規模由約1.48兆元擴大至逾2.3兆元，無論客戶數或資金規模皆逐年升高，可見國內高資產市場需求熱絡。
政策推動也成為重要助力，金管會自2020年推出「財管2.0」以來，已核准21家銀行開辦高資產業務，並全數投入營運，另有5家業者仍在審查中。隨著業者服務與商品設計能力逐步成熟，推升整體市場持續擴張。
證券業高資產業務同樣迅速增溫，截至今年2月底，金管會已核准10家證券商辦理相關業務，累計客戶數1,791人，年彈51%；累計交易金額4,791億元，年飆67%。特別是複委託業務為主要成長動能，占整體交易比重86%，近1年透過複委託投資海外債券金額直衝135億元，布局海外市場宛如投資主流。
原文出處
延伸閱讀