如何從保單得知我的理賠有多少？理賠金計算不求人!
在學會如何看懂保障範圍之後，如何計算理賠金，也是非常重要的，同時，可藉此審視投保的金額，在遇到風險時，理賠金是否足夠。
理賠金的計算方式，可從契約中的「給付項目」來看，依條款說明，並參閱「附表」，再透過「給付限制」瞭解理賠的限制條件和上限，而最後要申請理賠時，要記得備齊「保險金的申領」所需的文件。
◎ 給付項目
「給付項目」是記載詳細的理賠項目，以及理賠金額如何計算。以壽險「身故保險金」來說，列舉三種常見的給付方式，一種是依「保險金額」理賠，例如投保額度三百萬，則身故理賠金就為三百萬；第二種是「累計所繳保險費加計利息」，意思是將過去所繳的「保費」連同利息退還，而不是給予理賠金；第三種則是「身故當日之保單價值準備金」。也有以上述三種金額取最大值給付。實際給付方式請依保單所示。
◎ 附表
「附表」是附在契約的最後，通常是記載「給付項目」的理賠倍率與限額，如實支實付型的「每一單位限額表」，或是記載「給付項目」的理賠比例。舉例來說，「手術保險金給付」的條款提到「『依手術類別及保險金額倍數表』（見附表）所載倍數乘以『保險金額』給付」，因此，投保日額為3,000元時，動了大腿的截肢手術，再對照附表的「倍數表」，得知此手術為20倍，因此理賠金為3,000元 x 20倍 = 60,000元。
◎ 給付限制
給付限制，是說明保險金的給付，有哪些條件限制，或是理賠上限為多少。以「實支型住院醫療」為例：「被保險人已獲得全民健康保險給付的部分，本公司不予給付保險金。」
另外，有的會說明，各項保險金的累計理賠上限為多少，如「第九條到第十九條所累計申領之各項保險金總額，達保險單所記載之住院醫療保險金日額的三千倍。」
◎ 保險金的申領
內容記載申請各項保險金時，需具備的文件有哪些。申領「手術保險金」時，所附的「醫師診斷證明」，要注意所開之手術名稱，是否有在手術列表之內。需特別注意的是，有時手術列表會區分「特殊手術」以及「一般手術」，其理賠金額會有差異，在請醫生開立診斷證明書之前，可多加確認。
835小編提醒，申請理賠前，可透過上述方式，先行瞭解理賠金額為多少，而申請時，要備齊「保險金的申領」所提之文件，以免補件一來一往之間，浪費了許多時間！此外，若有疑慮，亦可洽詢保險公司，甚至是理賠部，以瞭解理賠相關事宜。
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