退休金少18萬？ 新制勞退「這時段領最虧」原因曝
今年4月底，新制勞退基金累計收益率從去年的16.16%驟降至−2.7624%，單月虧損金額高達1305億元，平均每位勞工帳面縮水約11103元。退休金資產受到重創，引發許多即將退休者關注與憂慮。
自4月2日美國總統川普政府再次祭出對等關稅政策後，即便後續暫緩90天執行，還是對全球金融市場造成波動，也連帶影響台灣退休基金表現。根據美國Voya Financial的最新調查，超過三分之一的美國民眾坦言，關稅與貿易政策已對其退休儲蓄造成重大負面衝擊，近4成更考慮延後退休計畫。
台灣新制勞退基金採年度結算、年底分配機制，若勞工選擇在6月申請一次請領退休金，當年度尚未分配的收益將依最新公告的虧損數據計算，可能出現「倒扣」情形。以帳戶本金100萬元為例，原本可領約116萬元的金額，若在6月請領，實領可能僅約98萬元，差距高達18萬元。
據《工商時報》報導，退休金規劃專家CFP葉俊佑指出，這項「當年度未分配收益」屬變動項目，會隨市場漲跌而調整，就如同在股市下跌時贖回基金，「帳面數字會被打折」。他提醒，若在收益率為負的時點辦理一次領，雖然本金仍受保障，但實際領回金額恐低於預期，建議勞工應先查閱勞動基金網站公告的最新月份收益率，再審慎決定申領時機。
與一次請領相比，葉俊佑建議，選擇「月退」的方式可避免年度波動的影響。月退採全年平均保證收益率，每三年調整一次，依「二年期定存利率」作為計算基準，與當年度實際投資報酬無關，相對穩定且風險較低。
根據勞保局資料，新制勞退基金曾在2018年（−2.07％）與2022年（−6.67％）出現年度虧損，顯示投資報酬高度依賴市場表現。勞動部也提醒，勞工可透過個人退休金專戶網站查詢最近收益情形，並依自身資金需求與基金走勢審慎規劃。辦理退休或提領前，也應申請「退休金試算」，避免因資訊落差而造成實質損失。
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