兩年成獨角獸！服務新創的新創「柯基」不只賣AI保險，還開了矽谷最夯咖啡廳
舊金山某個週二晚上8點半，Corgi辦公室樓下的咖啡廳還坐著將近30個人——是的，就是跟「柯基犬」同名——有人對著筆電改募資簡報，有人跟對面的陌生人聊商業模式，角落有人盯著Figma原型圖發呆。
這家咖啡廳叫Corgi Cafe，24小時不打烊、對外開放，已成為時下灣區年輕創辦人固定出沒的工作地點。
咖啡廳的老闆，就是樓上那間AI保險新創的共同創辦人暨執行長Nico Laqua。Nico Laqua也睡在樓上辦公室裡，公司替他保留了一個「創辦人房間」，他每天去附近Equinox健身房洗澡。
2026年5月，Corgi完成1.6億美元（約新台幣51億元）的B輪募資，由成長股權投資機構TCV領投，估值達13億美元（約新台幣416億元）。加上四個月前剛結束的1.08億美元A輪，Corgi總募資金額累計達2.68億美元，截至2026年5月，年化經常性收入（ARR）約1億美元。
這家公司成立於2024年，是Y Combinator（YC）2024年夏季的校友，主要為科技新創公司提供商業保險，包括一般責任險、網路安全責任險以及科技與AI責任險，客戶還包含Deel、Artisan、Eragon等數千家新創。
傳真機和百億美元的公司
用白話文來說，假設新創團隊的服務出問題了，Corgi就會站出來提供財務賠償。
Corgi的核心產品是一套全程數位化、由AI驅動的商業保險服務。有別於傳統保險公司倚賴大量人工審核，Corgi以AI系統評估每個客戶的業務模式與潛在風險，自動生成報價，並用AI處理後續理賠作業。「AI代理人正在和其他AI代理人溝通，來完成這些工作。」Nico Laqua說。
以Eragon為例，這家企業AI公司向Corgi投保「AI責任險」，一旦旗下AI模型發生錯誤或幻覺導致客戶提出訴訟，即可獲得理賠。從申請到取得報價不到24小時，全程數位化，無需與業務人員電話溝通，「他們懂新創速度是什麼意思，」Eragon執行長Josh Sirota這麼評價Corgi。
Corgi的前身是一家保險經紀人公司。Nico Laqua和共同創辦人暨營運長Emily Yuan最初透過媒合新創與保險公司做起了仲介生意，業績並不差。但他們很快發現問題的根源並不在需求端。
「市值百億美元的保險公司，每份保單還在用傳真機處理。」在Nico Laqua的描述中，保險業的底層基礎設施長期停滯，而科技新創的保險需求卻因AI、網路安全、軟體責任等新型態風險而快速演變，兩端之間存在一個巨大的結構性落差。
對大多數人來說，解法是繼續做中間人，做大規模就好。但Nico Laqua不這麼想。「我不認為你可以透過轉售別人的產品來改變世界，」Nico Laqua說，「所以我們決定讓自己成為基礎設施。」
Corgi決定轉型，從保險經紀人，變成自己核保、自己承擔風險的保險承保公司。兩人主動關掉了這門運作順暢的生意，在沒有收入的情況下申請監管執照。
然後那屆的YC Demo Day，他們完全沒有上台。
兩年監管地獄，變成兩年護城河
這是因為，取得保險公司執照的過程遠比他們想像的漫長。整個流程花了將近兩年，期間幾乎沒有收入；Nico Laqua事後說，他們曾多次「預設自己會倒閉」，把壞的情境當成基準線去應對。
弔詭的是，正是在幾乎零收入的狀態下，Corgi陸續籌集到了資金，撐過了審查期。
執照下來之後，局面翻轉。兩年的煎熬在那一刻轉化為壁壘，申請執照的時間、金錢、與監管機關磨合的know-how，讓後來者很難輕易複製。Emily Yuan對此表示：「要讓其他人打造出像Corgi 2.0這樣的公司是有點困難的，因為我們必須投入大量的時間和金錢建立基礎設施，多數公司根本做不到。」
這種護城河的性質，與軟體公司的競爭邏輯截然不同。軟體公司的壁壘通常來自技術、網絡效應或品牌；保險公司的壁壘，一部分直接刻進了監管制度本身。Corgi的監管成本，從沉沒成本變成了准入門票。
Corgi Cafe、柯基犬，以及「創業文化」
拿到執照後，Corgi的工作節奏並沒有放緩：公司員工一週工作七天，會議室角落放著床墊，Nico Laqua表示，如果你想成為一家高速成長的新創，卻不在週末上班，這是說不過去的。
這套工作哲學蔓延到公司的每個角落。包括那隻名叫Trudy的柯基犬也是由天天進辦公室的員工輪流照顧，還建了一個Telegram AI機器人負責提醒輪值。
更有趣的是Corgi Cafe的誕生。
儘管咖啡廳持續虧損，但Nico Laqua認為其實不應該這樣算咖啡廳的營收表現。他表示，Corgi正在提供一個讓喜歡科技、喜歡寫作、喜歡工作的人可以停下來聚聚的空間，現在有很多下游的效益，可能還看不到的，「那30個在週二晚上8點半還留在咖啡廳工作的人，有多少最後會成為Corgi的客戶，或者成為Corgi想要的員工？」
Nico Laqua還補充，Brex、Qodo等科技公司已開始贊助咖啡廳特調飲品，Corgi計畫在紐約與達拉斯也複製這個模式。
AI正在快速降低進入受監管產業的技術門檻，核保模型、合規文件自動化、客戶風險評估，這些過去需要大量人工的環節，也正在被AI逐一滲透。這代表，有意思的機會往往藏在那些長期被「太麻煩」這個理由過濾掉的市場裡。
但執照申請、監管溝通、兩年零收入的煎熬，AI幫不了你。Emily Yuan說，年輕創辦人的超能力是時間與能量，而非金錢，Corgi的故事正是關於這場嘗試的測驗。
資料來源：Forbes、TechCrunch、YouTube：This 25-Year-Old Built a 2-Year Moat Nobody Can Bet Against
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