2021財富管理銀行暨證券評鑑出爐！ 「它們」不只幫客戶賺錢，更彰顯社會價值
作者 : 蘇君薇
圖片 : 攝影：唐紹航
2021年第15屆「財富管理評鑑」獎項今（8）日出爐，近兩年，台商回流帶進大筆資金，在市場劇烈變動的時代，銀行及證券如何協助客戶進行財務管理，成了最重要的一大課題。
今年有高達22家業者參與，為規模最大的一年，其中，國泰世華銀行、凱基證券及元大證券，皆以優異表現奪下最大獎項。
《今周刊》發行人梁永煌在致詞時表示，台灣產業與金融業在15年內有很多改變、財富管理更是茁壯成長，大方面來看，台灣人口老化與財管關係最為密切，高齡人口從2007年的10個百分點，今年已達到47.6百分點，「這也是我們一再強調信託2.0的重要。」
梁永煌指出，過往AI、Open Bank很少聽到，現在若沒有就不叫財富管理，金管會黃天牧主委最重視財管，陸續推動信託2.0、高階財務管理方案、理財2.0等方案。
世新大學財務金融學系副教授兼稽核室主任郭迺鋒說，《今周刊》一直追求能鑑別出銀行與證券在財管上的努力，希望能找出標竿廠商互相學習，今年共10家證券、12家銀行參加，希望明年能更成長，讓外商財管也加入，與本土一拚高下。
《今周刊》董事長謝金河致詞表示，從舉辦財務管理評鑑的15年軌跡中，能看見台灣的變化，他指出，中國最近情勢有非常大變化，在大的革命架構下，將對未來兩岸三地帶來重大影響，香港角色與定位值得評估。
一個國家的經濟強度，會反映在很多層面，台灣金融機構過去財管比重不高，若未來香港有更劇烈演變，此時台灣有無更大企圖心，來承接香港原來的財管角色，「台灣一直以來很多財管機制都在境外進行，這當中法規的改變，如何更有機動性、更積極，能讓財管業務在台灣深根，我想已到了關鍵時刻。」
謝金河認為，台灣經濟力與金融機構實力愈來愈強，如有一家金融機構能創造兆元市值，這是一個新局面的開始，昨（7）日富邦金控正式超過台塑石化成為台灣市值第四大公司，是非常重要的里程碑。
「換句話說，台灣有市值過一兆的金控公司，對未來競爭力或帶動產業的實力，有更大實力承擔。」謝金河說，現在台灣金融業跨國作戰能力也較過去強很多，如有更大能量能夠成長，相信財務管理未來發展空間、台灣金融版圖將更寬廣。
金管會主委黃天牧說，財務管理是在低利率環境中，各金融機構、銀行證券非常重視的業務項目，波士頓顧問公司估計，去年全球管理財富大概250兆美元，成長約8.3%，預估未來5年亞洲地區財富成長，會以每年10億的比率繼續成長，這是一個非常重要的兵家必爭之地。
金管會去年推動財富管理的改革，以及法規鬆綁措施，篩選了12家銀行及證券商，經營高階財務管理業務，這表示金管會對這塊有其承諾與決心，「在法規上做進一步調整與鬆綁，我想對我們來講是必然的。」
黃天牧以某家銀行參加篩選的故事為例，該銀行被問及延攬國外人才指標為何，回答考量人才不是看能力，而是認不認同銀行核心價值，也就是說，「財務管理業務要能走得長遠，不是在一時的火花，而是一步一腳印、逐步建立社會大眾對我們的信任。」
尤其在過去一年多，疫情對社會環境的影響，讓民眾隨時檢視，在疫情衝擊下，本身未來經濟能力規劃與財管策略，這期間不論是數位科技的發展，或資產顧問發展，符合永續價值，都會是客戶在乎的地方。
「換言之，客戶在乎的除了你替他賺多少錢，恐怕會更在乎你的資產配置在什麼有意義的目標上，這些意義除了能替他賺錢之外，能夠更彰顯更多社會價值，這可能是未來執行財管業務上更要注意的地方。」黃天牧說道。
行政院副院長沈榮津致詞表示，台灣財管市場成長潛力高且具重要性，根據瑞士信貸銀行6月發布的2021全球財富報告，儘管全球面對疫情挑戰，各國政府仍採取措施減緩經濟衝擊。
2020財富創造未受到太大影響，2020全球財富成長7.4% 成人的人均財富成長6%，創下79952美元的歷史新高，也就是將近8萬美元歷史新高，已經是2000年全球平均財富的2.5倍。
2020年全球百萬美元富豪增加521萬人，達到5608萬人，其中，台灣有60.9萬人，高於香港的52萬人，以及新加坡的27萬人，預估2025台灣百萬富豪人數，會較去年成長69%，增加到103萬人，成長潛力高於日本、韓國、香港及新加坡。
可見台灣在財管的潛力與發展有其重要性，也談到在財管的業務，已成國際金融機構兵家必爭之地。財管提供的服務由過去單純的提供投資保險等金融商品，逐漸轉向客戶需求為導向的全方位理財規劃，同時擴及到稅務規劃、股權移轉，財富傳承與家族辦公室等多元領域。
「台灣金融機構如何在激烈競爭環境下，贏得高資產人士青睞，也是攸關金融市場未來發展，也成為政府與金融機構要共同努力的，金管會也發布財管方案，建構台灣成為國際理財平台。」沈榮津說。
他並指出，政府近年已將台灣打造成亞洲高資產管理中心，列為重要政策目標，金管會配合此目標，去年8月發布新的財管方案，持續核准7家銀行、5家券商辦理，希望透過法規鬆綁，導入相關監理措施，鼓勵金融機構在財富管理人才跟系統的投資，來提升國內金融產業的研發能力。政府會持續凝聚資源、扶植產業發展，希望借重金融業先進的創新跟研發，共同合作，提升台灣財管市場競爭力。
今年最佳財富管理銀行獎，第一名為國泰世華銀行，特優由中國信託商業銀行、玉山商業銀行並列，優等則由台新國際商業銀行拿下；最佳財富管理券商獎，第一名由元大證券、凱基證券並列，特優為富邦綜合證券，優等則由永豐金證券拿下。
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