交易所出問題有法可管嗎？從幣託經營權風波，看幣圈投資人自保的3原則

區塊鏈技術、商業模式逐漸成熟與規模化，投入購買加密貨幣、NFT（非同質化代幣）的人越來越多。但是近期，本土加密貨幣交易所幣託（Bito）爆出經營權爭奪戰，技術長林書維在個人Facebook上發文指控，共同創辦人劉德正因為多次「投資操作不當」，導致公司出現數千顆比特幣虧損，整起案件目前已經進入司法調查，誰對誰錯仍在釐清當中。

對於一般投資人來說，最擔心的莫過於往來的交易所一旦出現營運問題，該如何保障自己的權益，《數位時代》透過三大常見問題，帶您一次讀懂。

問題一：交易所出問題，政府有法可管嗎？

目前，台灣針對加密貨幣的法律與監管，只有去年（2021）七月通過的《虛擬通貨洗錢防制條例》。擅長區塊鏈法律的律師林紘宇表示，這項條例只管業者是否做到洗錢防制，洗錢防制以外的所有爭議，目前沒有負責的主管機關，若交易所發生問題，導致投資人的虛擬資產受影響，除非涉及刑事不法，或投資人自行救濟，目前沒有其他法律可管。

以《金融消費者保護法》來說，是針對由金融機構提供的服務，解決投資爭議。首先，金管會禁止所有金融機構提供加密貨幣業務；第二，加密貨幣屬於虛擬商品並非投資商品，因此不適用；《消費者保護法》是針對一般有形商品的消費糾紛，加密貨幣屬於虛擬商品，因此也不適用。

為了讓加密貨幣產業，在台灣可以更加有保障，民間也正在申請成立「比特幣及虛擬通貨發展協會」，希望能夠推動加密貨幣有關的地法規，林紘宇認為未來若有明確法規，主管機關有可能會是經濟部。

問題二：交易所有新台幣信託帳戶，會比較安全嗎？

台灣本土交易所，包括：MaiCoin、ACE王牌交易所、BITGIN幣竟，都有配合的新台幣信託銀行，主要的功能是，當投資人以新台幣入金（將錢從銀行轉入交易帳戶），在還沒有換成加密貨幣之前，會暫時存放在此新台幣信託帳號中，避免交易所不履約或挪用款項，取得客戶信任。

不過就實際情況來說，投資人以新台幣入金後，會直接購買加密貨幣，後續以「幣幣交易」，不太會將新台幣一直放在交易所的信託帳戶內。林紘宇認為，信託帳戶對投資人的保障不能說沒有，只是保障範圍非常有限。

幣託是目前本土交易所中，唯一沒有銀行信託帳戶的業者，據了解，目前已經在尋求合作銀行中。

之所以現在沒有合作的信託銀行帳戶，就是基於上述的原因，幣託認為，新台幣信託帳戶對投資人的保障有限，因此採取不同於多數業者的策略，直接提供所有用戶加密貨幣保險，以此強化保障，

早在2019年，幣託就跟全球知名白帽駭客團隊CYBAVO（博歐科技）合作保險服務，CYBAVO透過保險經紀人，向歐洲的一個再保集團承保CYBAVO的金庫錢包系統。有使用CYBAVO金庫錢包系統的交易所客戶，若碰上金庫錢包系統被駭客入侵、CYBAVO員工監守自盜盜用客戶的資產以上兩種情況，就可以獲得理賠，幣託也是台灣第一家提供用戶保險的交易所。

問題三：投資人如何保護自己的虛擬資產？

在Web3的世界裡，強調去中心化、社群共治，既然現行法律上無法保障投資人權益，在使用區塊鏈金融相關服務時，可以透過三大方法，學會保護自己。

選擇完成洗錢防制聲明的交易所

雖然目前加密貨幣投資交易，並沒有負責的主管機關，但在挑選往來的交易所時，還是有一些訣竅。

本土交易所BITGIN幣竟執行長張瀚林建議，投資人可以選擇在台灣落地，並且通過洗錢防制聲明的交易所，「沒有通過洗錢防制、來路不明的交易所，基本上不用考慮。」

此外，一旦出現糾紛要尋求法律途徑，也比較容易找到負責公司，若是海外的交易所出問題，可能必須付出高額成本打國際官司。

保留交易紀錄

每次買賣加密貨幣時，張瀚林建議投資人可以透過截圖等方式，保留法幣（新台幣）出入金、交易所內交易、區塊鏈上交易等紀錄，未來若出現爭議，可以以截圖當作證據，證明曾經交易以及持有的虛擬資產內容。

不要把加密貨幣存在交易所錢包內

現在買賣加密貨幣很方便，許多平台甚至刷卡就能買幣，多數新手為了方便，也會將加密貨幣存在交易所錢包內，但若交易所出狀況，伴隨的風險也較大。

若擔心交易所出包，張瀚林建議可以把加密貨幣存放到實體的冷錢包（Cold Wallet）中，或是轉移到Metamask、Blocto這類第三方的錢包中，以此分散風險。

此外，目前市面上也有許多業者提供加密貨幣保險服務，不過保障範圍大多限於被駭客入侵，若是商業上投資人的糾紛，導致投資人資產丟失，則不在保障範圍內。

責任編輯：錢玉紘

延伸閱讀

狗爺進軍NFT！區塊鏈、SocialFi改變音樂生態，社群權力如何回歸創作者？
DeFi史上最嚴重駭客事件！熱門NFT遊戲Axie Infinity開發商被盜6億美元加密貨幣
「加入《數位時代》LINE好友，科技新聞不漏接」