外送平台仍未幫外送員投保第三人責任險？平台業者首度發聲：不是不保，是沒有保險可買！
Newtalk新聞
近來因外送產業發展快速，傳出了不少與外送員有關的交通意外事故。勞動部於去年8月明訂「外送作業安全衛生指引」，要平台為外送員投保第三人責任險，並規定去年11月1日實施。但期限到了，國內3大外送平台卻被發現仍未投保，當時職安署給了外送平台業者3個月限期改善，時值至今，外送平台仍未投保，不少輿論直指這是因為平台業者因想省費用惡意不保。本刊進一步追蹤此案發現，勞動部要求投保，但目前市面上不但沒有勞動部要求的碎片式保險產品，甚至連平台業者想幫外送員投保也被保險公司拒絕。有平台業者就透過數位平台經濟協會(DEAT)表示：「各平台都同意應提供適當福利保障，但必須要有更彈性的作法和空間，否則只是削足適履。」
DEAT表示，去年8月，勞動部職安署通過修正「外送作業安全衛生指引」，在這份管理指引內容裡，新增了要求業者對外送員提供第三人責任險的規定。這個法條立意良善，協會成員在與主管機關溝通過程裡也沒有反對政府的大方向，只是當要真正去執行時卻遇到了「無險可買」的狀況。
DEAT透露，自去年開始，已參與主管機關召開的大大小小共計至少15場以上的溝通協調會。雖然平台業者與外送員非典型的聘僱關係，但所有平台業者自2019年起即幫所有外送員投保24小時、365天全天候的300萬團體傷害險。有不少外送員會跨平台工作，也就是說一名外送員可以同時幫2個以上的平台業者送餐，也因此不少外送員可同時享有2-3間平台業者的商業型團體意外保險保障，即：外送員不管在執勤期間、或非執勤期間出了意外，都可以領到保險金，甚至獲得多家業者理賠。2021年起外送平台就陸續接到保險公司通知，不少外送員被查獲疑似詐保，而遭保險公司拒保。種種的評估，讓保險公司認為外送員可能濫用理賠的情況與風險較高。
平台業者也進一步解釋另一個困境，他表示，因為外送員執行任務時都必須把外送平台管理APP打開，等於每個外送員執行多少任務、花了多少時間等工作細項，都有清楚的電子記錄。因此基於公平原則，勞動部在指引中要求業者應為外送員在執行外送作業期間投保第三人責任保險。
但國內保險業者並沒有針對外送員上線期間(送餐的時間)提供相對應適當的保障的保險產品，「去年(2022)有一家保險公司受金管會請託，跳出來要去開發這個產品，所有產險公司就這家願意開發！沒想到討論了6-7個月，後來他們決定不賣了。」
即便各平台業者各自洽詢數間販售營業用第三人責任險的保險公司，所得到的回應多為因外送員並非員工，使用的機車也不是掛在平台名下，基於「責任險」的基本定義，平台不能直接為外送員團體投保，即便取得外送員授權，也因為個別外送員風險不一，不接受由平台一次性為大量外送員投保。
勞動部職安署開出的3個月改善期已到，隨時準備發動勞檢開罰，並主張市面上仍有針對個別外送員開發的全時段「營業用機車第三人責任險」，咬定平台仍有險可買。對此業者表示，先不論這類保險全部為全時段制度，保險公司仍拒絕由平台為外送員批次性投保，成為實際上無法克服的問題，讓平台業者陷入進退兩難、只能受罰的窘境，呼籲勞動部應給予空間，讓業者提出適當且具彈性的作法，以落實保障外送員的政策目標。
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