保單總體檢該檢視些什麼？全攻略看這裡

許多民眾會於年底將屆時，安排健康檢查，檢視身體狀況，找出需要改善的地方，然後透過規劃運動或飲食習慣來改善。而保單也跟身體一樣，需要定期進行健康檢查，透過檢視手邊的保單，了解所擁有的保障是否符合個人或家庭當前的情況需求，如果不足，就要加保；如果保障項目有偏頗，就要進行有效調整。尤其隨著跨入各種不同年齡，人生中可分為 4 大階段，保險規劃也大不相同。

AIA 友邦人壽總經理侯文成表示，多數民眾在購買保單後，知道需準時繳交保險費，卻不清楚或忘記自己的保障權益。當年齡或人生角色不同時，對保險需求就會不同，故建議透過定期的保單總體檢，讓自己對所購買的保險商品之保單條款、保單服務及理賠方式進行應有的基本概念，以確保未來的保障品質。

為何要定期檢視保單

AIA 友邦人壽表示，除了更新職業、受益人更動等基本資料，最主要是要重新評估自己擁有哪些保險權益？當年因為情義相挺所購買的人情保單，會不會買到太多重覆的保障內容？是否有哪些保單早已無業務人員服務或已更換保險公司，而變成所謂的「孤兒保單」？是否剛結婚，是否需要整合兩人的保單以達成保障最佳化；家庭人口結構是否更動，如離婚喪偶，得修改被保險人與受益人資料，並確認保額是否足夠；如果有購買投資型保單，可趁機審視投資標的的績效；另外，是否有需要為準備退休生活而調整保障範圍。

定期檢視保單的好處

每個人都需要保險的保障，保險商品沒有好或壞的問題，每個保險商品都有其保障項目與範圍，保險規劃應因人而異，視自己需求量身訂出最好的保單組合，因此定期的保單健檢除了可精準掌握自己的保障需求，還有下列幾個好處：

1. 彙整保單資料，了解保障範圍，需理賠時不會手忙腳亂

每個人或家庭成員所擁有的保單會隨著人生階段與年紀漸長而跟著增多，有時還來自不同的保險公司。若能將相關保障範圍與理賠條件事先仔細彙整好，當發生意外或事故而有理賠需要時，自己與家人便能清楚了解所擁有的保障範圍、該申請哪些單據及證明，以順利向保險公司申請理賠。

2. 找出缺口，逐步打造完整保障防護網

清楚了解自己的保障內容，適時補足保障缺口，以免不幸發生時才後悔保障不足，屆時就算想加保，也有可能遇到保險公司不予承保或加費的情況。

3. 享受保障也享受資產規劃

隨著個人或家庭經濟成長，透過保單健診，能將一些可調整的保單內容做多元化的分配，例如外幣型、投資型、年金型、增額型等保單商品，可讓我們在擁有保險保障的同時，更能進行資產規劃。

4. 掌握約定之保單條款福利

國人偏好購買儲蓄險或具還本特色的保險商品，但常常疏忽約定的保單條款給付項目，如還本金、滿期金，或是一些可申請的理賠金。清楚檢視並列出自己或全家應有的權益，更有助自己掌握家庭的經濟規劃。

不同年齡層的保險規劃重點

如果真的不清楚自己或家人何時該買哪些類型的保險保障，AIA 友邦人壽建議可依不同的年齡層進行投保重點規劃：

1. 兒童族群 (0-15 歲)：以醫療險、意外險為主。視經濟能力或需求，補充日後可當教育基金之儲蓄險。

2. 青壯族群 (16-30 歲)：年輕氣盛或事業剛起步，首重意外險、醫療險，定期壽險。

3. 中壯年族群 (31-50 歲)：家庭經濟支柱，建議以意外險、醫療險、癌症險、重大疾病等險種來轉嫁會影響家庭財務風險的商品。

4. 銀髮族群 (51 歲以上)：以退休規劃與醫療保障為主，如老人保單，外幣保單、醫療險、長看險等。