青安3.0上路會帶動房市？專家：買氣難全面回溫、交易重心可望聚焦「這類產品」

文／謝曉菁

青安3.0將於8月正式上路！行政院今（16日）拍板通過「青年安心成家購屋優惠貸款3.0方案」，實施期間自今年8月1日至2029年7月31日。對此，永慶房屋研展中心副理陳金萍指出，青安3.0將有限資源更聚焦於真正需要協助的首購及自住族群，有助降低政策對房價的間接影響，使市場逐步回歸供需基本面。

根據財政部公告，相較於現行青安2.0，新方案新增5大條件，包括申貸年齡限制、個人所得排富、房屋總價上限，以及提高婚育家庭貸款額度等，希望將有限資源更聚焦於首購及自住族群。

對此，陳金萍表示，青安3.0新增借款人須未滿50歲、個人年所得不得超過200萬元，以及依縣市設定購屋總價上限等條件，反映政府將首購政策調整為「精準補貼、落實自住、防止資源錯置」，讓有限資源優先提供給真正有購屋需求的民眾，也有助降低政策對房價的間接影響，使市場逐步回歸供需基本面。

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針對新增房屋總價限制，陳金萍分析，對整體房市交易影響有限。根據永慶房產集團統計，自2025年以來，七都符合各縣市總價門檻的住宅交易占比均超過七成，顯示多數首購族購屋需求仍落在政策適用範圍內，因此對一般首購族影響相對有限。

青安2.0 vs. 青安3.0方案比較 面向 青安2.0 青安3.0 實施期間 3年（112.8.1～115.7.31） 3年（115.8.1～118.7.31） 次數限制 一生一次 一生一次 年齡限制 無 借款人須 50歲以下
年齡＋貸款年限 ≤ 80 年收入限制 無 200萬以下 （採個人認定） 房屋總價限制 無 依縣市訂房價上限
台北：3,500萬元
新北、新竹縣市：2,500萬元
其他縣市：2,000萬元 貸款額度 最高8成
最高1,000萬元 最高8成
一般首購：最高1,000萬元
結婚兩年內：最高1,200萬元
育有未成年家庭：最高1,500萬元 利息補貼 內政部1.5碼＋公股銀行0.5碼
合計補貼2碼，利率約1.775% 前3年補貼2碼
第4年起逐年減少0.5碼
公股0.5碼補到第6年
（青安2.0同步適用） 貸款年限 最長40年 最長40年 寬限期 最多5年 最多5年

資料來源／永慶房產集團彙整

此外，青安3.0提高婚育家庭貸款額度，新婚家庭最高可貸1200萬元，育有未成年子女家庭最高可貸1500萬元。陳金萍認為，此舉有助於減輕年輕家庭成家及換屋的資金壓力，也更符合鼓勵居住正義及家庭發展的政策方向。

至於市場影響，陳金萍預估，青安3.0上路後，交易重心可望進一步聚焦於符合政策條件的中古屋及中低總價產品，高總價住宅市場則將回歸個案表現，更考驗產品本身的競爭力。

不過，她也指出，青安3.0主要是調整首購需求結構，對整體房市買氣的帶動效果有限。在銀行房貸仍維持審慎授信、央行信用管制持續的情況下，市場仍將以自住需求為主，投資性需求短期內難以明顯回溫，未來房市表現仍將取決於各區供需、產品條件及民眾購屋負擔能力，區域分化趨勢預料將持續。