Fed降息助攻！壽險2025年新保費突破兆元創新高
2025年壽險保單創銷售佳績，總保費收入達2兆6239億元，年增7.5%，又以傳統型、投資型、分紅型商品最受青睞，全年「百億神單」張數衝上17張，但專家提醒投資型保單，並非穩賺不賠，撥回率不代表報酬率，民眾規劃時務必建立正確概念。
壽險3種保單三足鼎立 共誕生17張百億神單
壽險是指人壽保險，當被保險人發生意外或失能時，能留下一筆資金照顧家人。目前保險公司與保經公司，推出各式各樣的壽險產品，其中傳統型、投資型、分紅型商品呈現三足鼎立的態勢，這三者皆是結合壽險保障與資產累積的工具。投資型保單由客戶自選標的，獲利潛力高，但自負盈虧，風險也最高；利變型保單有宣告利率，保戶共享增值回饋分享金，風險中等；分紅型保單則是與保險公司共享，屬穩健型。去年全年共誕生17張百億神單，合計銷售金額近3200億元。
保險經紀業務總監姚辰歆表示，以第一線從業人員的觀察來看，目前有兩種壽險最多人詢問與購買，一個是傳統型壽險，另一個是投資型壽險。姚辰歆進一步說明，傳統型壽險又分為利變型與分紅型，其中分紅型壽險是在有保障的前提下，又有機會享有保險公司的營運獲利成果。
理財達人郭莉芳認為，整體市場受惠於2025年投資環境，不管是AI題材的帶動，還是美股、台股都表現得非常好，讓這幾類型的保單在投資氛圍良好的情況下，也帶動了相關買氣。郭莉芳指出，保單相較於一般的投資商品，不管是基金、ETF或個股，保單畢竟還是比較稍微穩健的選擇。
壽險公會指出，2025年保單熱銷有四大原因：首先是聯準會降息，美元保單宣告利率相對具吸引力；再來是高齡化趨勢，壽險公司推動美元固定利率養老險產品；第三是配合新制接軌，業者推動合約服務邊際（CSM）較高的期繳型與保障型商品；第四是擴大美元保單部位，有助平衡資產負債結構。
姚辰歆強調，台灣人口越來越老年化，更多人更認真地面對未來的退休，以及如何準備長期的現金流。他表示，民眾更重視除了保障以外，如何在有限的規劃內，有機會創造更多財富，同時保障家人的安全以及家庭生活的安定，因此會比較多考慮偏積極型的商品。
退休族瘋壽險保單！專家警告:不是穩賺不賠
高齡化社會到來，退休人士最擔心的莫過於，如何確保自身資產能夠長久支撐生活所需，因此許多人會積極投入具有轉移風險與資產增值的產品。但專家也提醒，這類產品並非完全保證收益。郭莉芳強調，這些撥回的機制所謂的撥回率都不代表報酬率，也不代表配息率，有可能撥回的是自己的本金。她表示，投資型保單不管是專家代操或自己選擇，都代表著整個盈虧可能有波動風險，並不是民眾認為的既然叫保單就應該穩賺不賠或一定不會有虧損，這是一般民眾應該要建立的基本概念與認知。
淡江大學保險系副教授郝充仁表示，利變、分紅這種保單屬於儲蓄型保單，目的是希望資產增速變得比較快。郝充仁提醒要注意兩件事情，第一是匯率的變化，要觀察現在台幣對美元的匯價，與半年後或一年後可能的波動情形；第二是利率問題，他認為問題不大，因為今年是降息循環。
專家提醒，目前來看2026年投資市場相對良好，但還是要有危機感，保單並非絕對不會賠錢，提醒民眾規劃時務必要有正確概念。