瀚亞多重收益優化組合基金B類型-美元，為什麼它能抗震盪？

這幾天瀚亞投信團隊剛發布了最新的市場看法，建議大家適度分散資產，因為美股的表現可能會落後其他主要市場。這意味著什麼呢？我們剛好可以來看看這檔主打全球分散配置的老牌基金——瀚亞多重收益優化組合基金B類型-美元（98638963），看看它是怎麼在波動的市場中找機會的。

這是一檔什麼樣的基金？

這是一檔「跨國投資組合型平衡型」基金。白話來說，它不只買股票，也不只買債券。經理人會靈活混搭各種資產，而且因為它是「組合型」，代表它甚至會去買別的優質基金。你可以把它想像成一個精選福袋，經理人就像專業買手，幫你在全世界挑選好東西裝進來。

它成立到現在將近 8 年的時間。目前的整體規模，大約落在 230 億到 250 億元之間。這在市場上算是一個滿有份量的體格，代表有不少資金信任並停留在這裡。

它的風險等級是 RR3（風險中等、股債混搭的穩健型產品等級）。這表示它不是那種每天跟著單一熱門話題暴漲暴跌的刺激型產品。它的設計初衷，是希望在追求利潤的同時，也能兼顧下檔的保護。

成立將近 8 年的成績單如何？

我們直接來看大家最關心的績效數字。這檔基金近一年的報酬率大約落在 13% 到 15% 之間。這等於你放 100 萬進去，一年後大約會變成 113 萬到 115 萬。對於一檔主打穩健平衡的基金來說，這是一個相當踏實的成績。

拉長一點時間來看，它的表現也很平穩。近三年它大約漲了 36%，這等於 100 萬變成了 136 萬。近五年則是漲了 26.1%。如果你非常有耐心，從它 2018 年成立第一天就抱著不放，到現在大約賺了 54%，等於當初的 100 萬已經慢慢長大變成 154 萬了。

我們再來看看它的同類排名（同類型基金中的績效名次）。它近一年排在第 211 名，近三年是 174 名，近五年則是落在 118 名。老實說，它在同類型裡絕對不算是一路衝刺的飆股。不過它的風格比較像是一位經驗豐富的馬拉松選手，不追求在某個上坡路段搶第一，而是保持自己的節奏，穩穩地跑在隊伍的中間，不讓自己掉隊。

每個月配息，適合喜歡現金流的人嗎？

這檔基金是月配息的設計，這對很多上班族來說非常有吸引力。配息（基金把賺到的錢分回給投資人）的頻率是每個月發放，就像是你每個月多了一筆小小的加薪。

它近一年的配息率大約是 9.27%。這等於你投資 100 萬，這一年來大約能領到 9 萬 2 千多元的現金，平均分攤下來每個月大約有 7 千多塊的現金流入帳。而且這不是曇花一現，它過去五年的平均配息率也有 8.75% 左右，表現算是滿穩定的。

因為它是跨國平衡型，整體的資產配置就像是一間菜色極度豐富的跨國連鎖自助餐。經理人會幫你把資金分散到世界各地，盤子裡有股票也有債券。也就是說，當某個國家的市場表現不好、遇到亂流時，其他市場的獲利就可以幫忙補血，減緩整體的衝擊。這幾天經理團隊也特別提到，目前看好歐洲、日本和印度股市的投資價值。透過這種全球分散的配置手法，剛好可以避開單一市場過熱的風險。

這檔基金適合你嗎？

如果你是一個想要每個月都有現金入帳的上班族，這檔基金的月配息機制就很適合你。你可以用這筆配息來繳水電費、訂閱影音平台，或是單純讓自己每個月吃幾頓好料的。

或者，你是一個平時工作很忙，根本不想每天盯著各國股市看的人。你希望有一群專業的團隊，幫你做好全球資產的平衡搭配，該買歐洲就買歐洲，該買日本就買日本。那麼這檔幫你把資金分散到全世界的組合型基金，就是一個滿省心的選擇。

但是，如果你是一個想要短期翻倍、喜歡重倉押注單一科技產業的積極型玩家，這檔基金可能就不太對你的胃口。因為它的風險等級適中，資金又分散在全球各個角落，自然不會有單一產業那種暴衝的爆發力。它追求的是細水長流，而不是一夜暴富。

想自己觀察它，該看哪些指標？

如果你對這檔基金有興趣，你可以去各大基金平台搜尋它的中文全名。第一步，你可以先看淨值（基金當下每一份的價格）的變化趨勢，看看它在市場大跌時是不是真的比較抗跌。

第二步，是去觀察它的歷史配息紀錄。你可以看看它每個月發放的金額是不是平穩，有沒有符合你對現金流的預期。

最後，你可以定期去看看這家投信發布的市場展望報告。了解經理人最近把資金挪去了哪些國家，這能幫助你更安心地把錢交給他們打理。

看完這檔主打全球分散的基金，你準備好幫自己的資產配置多加一層防護網了嗎？

本文所提數據均為歷史數據或概念性說明，歷史績效不代表未來表現。投資涉及風險，包括可能損失投資本金。本文不構成任何投資建議，申購前請詳閱公開說明書及產品風險揭露文件。