存款2400萬提前退休！他「靠股息生活」2年後竟資產大縮水

財經中心／周希雯報導

許多人認為，只要累積大量資產就能安心退休、從此過上無憂生活；不過計畫往往趕不上改變，現實生活中仍有各種支出、投資等突發狀況需要克服。日本1名曾在證券公司工作的男子，憑藉多年投資存下1.2億日圓（約新台幣2400萬元），因此決定提前退休、靠股息和存款過生活，沒想到這2年隨著市場急速變化，令他的資產大縮水，逐漸吃緊的開銷讓他不堪負荷，開始考慮重返職場，感慨「或許最大的問題在於，我一直抱著『現在還好』的想法」。

房貸還清　抱1.2億存款提前退休

據日媒《THE GOLD ONLINE》報導，山本先生（化名）曾在東京一家證券公司工作，靠投資累積了1.2億日圓的存款，並提早還清房貸。由於孩子們已經上大學，教育支出預計只剩下幾年，加上他本身具備金融知識、對自身資產管理很有信心，決定在56歲提早退休，「說實話，我當時很有成就感，感覺就像『我終於走到這一步了』。我想有了這麼多錢，我就不用再工作了。」他規劃，只要每個月的生活開支控制在25萬日圓，（約新台幣5萬元），並維持每年3%左右的投資報酬率，就能靠股息過生活，「這些數字看起來可行，而且根據我的經驗，我認為我可以做到。」

遇震蕩狂加碼　損失反擴大

山本的退休生活起初一切順利，多了更多空閒時間和妻子旅行，過著理想的日子，然而2年後狀況急轉急下。由於市場環境的變化，預期的投資回報變得不穩定，股息收入也經常低於預期，令他越來越焦慮，「照這樣下去，我的資產只會繼續縮水」，因此改變了投資策略，把資金轉移到更高報酬的投資產品，「我當時覺得自己掌握了足夠的知識，而且時機也不錯。」然而市場的波動遠超預期，心急的山本抱持「如果現在退出，我就會輸」想法，不斷追加投資試圖挽回，反而讓損失進一步擴大，資產在短短幾年內大幅銳減。

退休夢碎　考慮重返職場

由於持續動用存款支付生活開支，已對山本的家庭造成影響，難以承擔子女的教育費用，不得不和妻子調整家庭生活品質，「我意識到自己獨自退休的決定影響了整個家庭」、「或許最大的問題在於，我一直抱著『現在還好』的想法。」對此，山本開始考慮重返職場，但不再是全職工作，而是希望透過自己的金融知識，找一些接案、顧問等短期工作，同時也感嘆，「也許，當我覺得自己擁有足夠的資源時，我應該更加謹慎」。

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