富豪財管迎3兆元時代 8成豪額人投資應用AI
國銀搶奪高端客群硝煙四起，財管規模距離3兆元大關只剩一步。根據金管會最新資料顯示，截至7月底已開辦高資產財管業務的23家國銀，管理資產規模(AUM)達2兆9,391億元，單月再增1,328億元；客戶數同步升至2萬8,612人，7月一口氣大增1,746人，雙雙邁向「3兆元、3萬人」大關。
今(2026)年1~7月AUM累計成長7,808億元，已超過去(2025)年全年7,488億元的增額；客戶數1~7月也上升8,029人，接近去年全年8,755人的增量。若與去年同期相比，高資產客戶數攀升83.74%，AUM上揚73.53%，不僅「豪額人」愈來愈多，進入銀行財管體系的資金規模也快速膨脹。
目前金管會已核准25家銀行辦理高資產財管業務，其中23家正式開辦，另有銀行持續申請加入。隨參與業者增加，加上銀行近年陸續補強理專人才、產品設計、系統建置及內部管理機制，財管2.0市場從早期少數銀行競逐，逐步進入全面搶攻高資產客群的「戰國時代」。
不過，比3兆元更值得注意的，是富豪的錢開始換位置。7月底高資產客戶資產配置仍以存款最大宗，但占比已降至40.3%，不僅連續3個月下滑，也寫下2022年5月以來逾4年低點；若與2023年7月53.2%的高峰相比，已縮減近13個百分點。
存款比重下跌，移轉到其他金融商品配置。7月底基金占高資產客戶AUM比重升至17%，債券達14.8%，兩者均來到高檔。保險占比提至12.7%，境外結構型商品則升高至8.4%。隨著市場投資氣氛熱絡，高資產客戶不再把大筆資金單純停泊在存款，而是拉高基金、債券、保單及結構型商品等不同資產的水位。
不過，金管會認為，存款占比降低不完全等同於資金全數轉進銀行銷售的金融商品，部分資金也可能流向股票、企業投資或其他資產。從整體配置變化來看，較明確的趨勢是，高資產客戶對資金運用的態度，正從保守停泊轉向多元部署，使得銀行財管業務的競爭焦點，從單純「把錢留下來」，進一步轉向如何替客戶配置資產。
當高資產財管即將跨過3兆元門檻，銀行下一階段要搶的不只是資金，還有客戶的「信任」。滙豐銀行發布最新富裕客戶調查結果，富裕及高資產投資人已有94%使用AI，其中79%將AI應用在金融及投資領域。但越接近真正下投資決定的時刻，「人」的重要性反而更加凸顯，最近一次投資構想來源有58%來自金融專業人士及機構，高於AI的40%；到了最終投資決策，金融專業人士及機構的影響力仍有40%，AI則僅占9%。
調查同時發現，81%的富裕投資人重視金融專業顧問帶來的「安心感」，71%看重策略分析能力。最希望理專具備的能力，包括解讀複雜資訊，並提供客製化說明、辨識AI生成內容中的錯誤，以及透過專業判斷進一步驗證資訊。另有半數受訪者認為，理想的金融決策模式不是完全交給AI或完全依靠真人，而是由AI與專業顧問共同協作。
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