定期定額穩穩賺 群益、元大建議這樣做！

定期定額已經是小資族常用的投資基金、ETF、股票的方法，但還是經常聽到投資人失敗，因此很多專家研究，提出不同定期定額致勝秘訣，小資族不妨從中挑一個自己能做到的方法，讓自己的理財事半功倍。現在就來看元大投信與群益投信提供的方法。

群益投信：採行4大金律 拉高投資勝率

金律1、堅持扣長期，至少維持3年：根據過往經驗，正報酬機會可望達6成以上。

金律2、漲多要停利，保持最佳戰力：當漲幅已超過停利目標，適時獲利了結、落袋為安。舉例而言，單一區域和單一新興國家股市的波動相對較大，因此設定停利機制更符合投資效益，若投資人自2010年開始定期定額拉美股市相關基金，並於獲利15%時停利再續扣，至今年11月底停利次數為兩次，累積報酬率達14.97%，倘若都不停利，同期間累計報酬僅有1.26%。

金律3、下跌不停扣，攤平效果佳：即使扣在相對高點，在下跌段也不停扣，攤平效果佳，當市場反彈，長期累積的單位數可望讓報酬加速逆轉勝。

金律4、逢低再加碼，更快逆轉勝：當跌幅超過可承受範圍，不停扣且再加碼，有望提早創造轉歸為盈的機會。

群益投信私校退撫儲金經理人吳政澤指出，定期定額結合上述4大金律，投資人將擁有更高效率的定期定額投資成果，事半功倍。

元大投信：358定期定額策略，微笑獲利

358定期定額策略為逢低加碼、逢高減碼的操作策略。即一開始定期定額5000元，若下跌10%，加碼變8000元，上漲15%減碼變3000元，如此可拉高定期定額獲利。

微笑曲線即攤平成本的概念，即進場不擇時，下跌不停扣，嚴守紀律等市場回來，然後要停利出場，且繼續定期定額。

元大投信強調，執行定期定額過程中，於市場低點一定要扣款，但不應該無止盡的扣款，因為定期定額到達某一階段，會出現僵固性，即在低檔累積一段時間後，當市場往上時，成本會越來越高，定期定額的效果會遞減，報酬率增長速度會減緩。

此時，若有獲利，應獲利出場，然後繼續定期定額。原則是定期定額扣款時間不要超過一個市場的循環週期，例如市場的高低循環週期為3年，通常3年內就出現僵固性，定期定額扣款效果將遞減，就可找機會獲利出場。

至於定期定額可能失敗的原因，元大投信提醒如下，投資人應該盡量避免。

1、買錯標的，例如績效一直在同類型的後1/4。或者買到比較偏的產業型基金，例如水資源、黃金礦業等，建議更換標的。

2、隨時買不賣。

3、下跌時停扣。

4、資金來源不穩，導致必須暫停扣款，或無法在下跌時加碼。

5、短線心態。

6、無法克服人性挑戰，例如應出場，但卻認為可以再拚一下；或者大跌時應該加碼，但不敢。