史上最大財富傳承潮 全球83.5兆美元 未來20年將換手
台灣進入大繼承時代，未來20年預計將有，高達83.5兆美元財富轉移給下一代！繼承、節稅與資產配置成為熱門議題。專家指出，新舊世代理財觀念明顯不同，年輕族群更重視多元投資與提前規劃，不避諱談身後事，盼避免繼承糾紛，專家也建議，財富傳承應從「傳給誰、傳什麼、怎麼傳、何時傳」四大面向著手思考。
在這波繼承浪潮中，劉先生便是繼承者之一，他在先前繼承一筆長輩資產後，開始思考如何進一步規劃並傳承給下一代。劉先生表示，拿到繼承資產後，會進行自己原有的配置加碼，甚至會思考如何再傳承給下一代，由於他有4個小孩，可能會用保單來做一些配置。
新舊世代理財觀大不同
從資產配置的角度觀察，新舊世代的理財偏好截然不同。保經公司業務副總程睿紳分析，上一代的不動產幾乎都沒有貸款，因為他們認為貸款是不好的；但新一代可能會透過房地產去貸款，將貸款領出來做理財。程睿紳進一步說明，在股票區塊方面，台灣上一代基本上透過保單、基金甚至買些ETF，而年輕一代可能會透過美股或複委託去買到海外資產，這一塊也有很明顯的差異。
除了理財偏好不同，在繼承心態上也有明顯轉變。從過去傳統「談錢傷感情」、「錢財不露白」、「避談身後事」的避諱心態，現代人更願意透露，預先做了哪些風險跟責任的規劃，展現對家人的愛與責任。劉先生坦言，如果是跟長輩談這些事其實會感到避諱，擔心會給長輩「賣祖產、敗家子」的感覺，所以通常不太會主動去提。
身後事不再避諱 預立遺囑展現責任
劉先生也分享實際繼承過程的觀察，他發現通常家裡一定會有個主要照顧長輩的人，當發生繼承時，很容易讓次要的照顧者，可能是嫁出去或沒有同住的家人，覺得爸媽留下來的錢跟想像中有落差，這個落差通常就導致爭執的來源，所以他會想要提前做規劃，避免紛爭。劉先生認為，如果家人心裡有個底，知道爸爸會公平分配都做保單，甚至未來看得到保單領多少錢，他們自己去申請也可以知道。會計師莊世金強調，最怕大家不願意去面對、事先面對身後事要怎麼規劃，如果沒有討論後續，就不知道會有什麼樣的陷阱在面前，如果不小心踩下去可能也不知道，所以到時候如果走了，其實會面臨可能一些稅負，或者一些家人吵架的問題。
有專家提到，家族財富傳承是需要，長期投入的系統工程，應從「傳給誰、傳什麼、怎麼傳、何時傳」這四個問題開始思考，尤其高資產族更需要思考如何守成，打破富不過三代魔咒，因為「家族紛爭」通常是摧毀家族財富的最大因素。專家也建議，在繼承之前應先確保自身退休現金流，補足家庭經濟責任。
程睿紳提出具體建議，首先要把最基本的規劃做好，第一個把自己顧好，因為現在面臨長壽風險，所以最基本的規劃要規劃好；第二個是責任的部位，譬如壽險的部位也會建議規劃好；第三個是大量運用台灣的儲蓄險、分紅保單或投資型保單，來做一些投資資產配置的連結。
根據瑞銀集團報告，現代史上規模最大的，跨世代財富傳承正在拉開序幕，未來20年內預計將有高達83.5兆美元從嬰兒潮世代轉移給他們的子孫，光是億萬富豪家族在2040年前就將移轉約6.9兆美元。然而財富能傳、信任難傳，家族溝通是否順暢，往往決定傳承的成敗。
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