【44% 工作被 AI 改變】銀行員工的未來不是被取代，而是被重新定義
當華爾街各大銀行投入資金大範圍部署 AI 技術時，究竟有多少銀行工作流程將會被 AI 改變？由資深銀行高管 Sumeet Chabria 領導的 ThoughtLinks 顧問公司，透過分析近 5,000 種銀行流程，為這個問題提供了具體答案。
ThoughtLinks 報告預測，到 2030 年，AI 將重新定義銀行業 44% 的工作內容——且重點是「重新定義」並非裁員，是工作型態、技能需求與作業流程的根本改變；包括透過自動化或重新設計等方式，對銀行工作進行 AI 驅動的實質性變革。
如何將銀行流程結合「人與 AI」成為轉型重點
Chabria 指出，將金融工作拆解為基本組成部分，對於導入 AI 技術後需重新培訓員工的銀行來說很重要。因為真正的挑戰在於，如何將高度結構化的銀行流程轉化為「AI 模組」與「人類專業判斷」相結合的混合工作模式。
而且，科技、基礎設施部門將面臨最大轉型壓力，預計 55% 的工作將被重塑。這些領域的許多任務正是自動化技術最適合處理的類型，從系統維護到處理數據都在其中。
面向客戶的第一線部門同樣受到重大影響。商業銀行預計 49% 的工作被重新定義，財富管理部門 42%，投資銀行 33%。即使需要大量人際互動的金融服務領域，也將經歷明顯的工作模式轉變。
商業銀行流程大幅由 AI 改善
商業銀行目前已實現的自動化流程包括銀行顧問服務，除了協助獲得客戶洞察報告、快速摘要文件等等，許多手動工作如建立試算表、撰寫郵件正在被取代，不僅減少工作時間還可降低人為錯誤。
過去銀行員工可能需要花 1-2 小時手動整理客戶會議記錄，現在 AI 可以在幾分鐘內根據會議筆記自動生成草稿，員工只需要檢查和修正即可。
除此之外，預期 2030 年前，客戶開戶流程將透過 AI 引導對話並提供客製化服務，下一代 AI 將能驗證和評估風險。銀行將運用 AI 來評估小企業信用狀況、調整貸款定價和產品內容，並提供安全保障。
不過，大型企業放貸仍需要人工信貸判斷和董事會監督，銀行依然需要法律、稅務、風險團隊的專業知識。
投資決策將以人類為主，AI 負責中間流程
投資銀行目前招股說明書、公開說明書或提案簡報已交由 AI 處理；生成式 AI 工具能整合市場數據、過往交易資料，在幾分鐘內建立提案簡報；內部流程則著重在交易前的準備，例如即時摘要財報會議、分析師報告和客戶財務狀況。
到 2030 年，銀行將運用 AI 模擬投資者需求或建模定價情境，協助測試數千種交易結構方式，為客戶找到合適的平衡點，不過最終的 IPO 和定價仍為人類主導。
而財富管理領域的 AI 能在幾秒鐘內回答客戶問題、生成會議文件和摘要客戶投資組合。生成式 AI 工具使財務規劃變得更快速，除了基本的協助財務顧問建立客戶的個人化計劃之外，還可模擬生活事件、目標和風險承受度。
預計 2030 年，稅務管理將更加自動化和及時。AI 將協助量身定制建議和投資策略，反映個人偏好、財務行為和目標，客戶也可藉由 AI 管理自己的投資組合。
華爾街許多大型銀行已經正投入 AI 工具部署與重整內外部營運策略。摩根大通向 20 萬名員工部署大型語言模型工具，高盛則推出 GS AI Assistant，花旗集團成立新領導團隊推動 AI 策略，這些舉措重點都在「重構流程」與「員工再訓練」，目標是將複雜金融任務模組化和自動化。
AI 將取代人類執行繁瑣無聊的銀行工作流程
銀行業的未來將是人機協作的新時代。AI 處理大量重複性、結構化工作，而人類將專注於需要創造力、同理心和複雜判斷的高價值任務。成功的金融機構將是那些能夠最有效地整合這兩種能力，創造出既高效又具有人性化服務的新型金融服務模式。
對金融業工作者來說，則需要不斷學習和適應新技術，同時強化那些 AI 無法替代的人類核心能力。未來的金融專業人士不僅需要掌握傳統金融知識，更需要學會與 AI 協作，將技術作為放大自身專業能力的工具。
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＊本文開放合作夥伴轉載，參考資料：《BUSINESS INSIDER》、《ThoughtLinks》，圖片來源：Unsplash
（責任編輯：鄒家彥）
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