【財報電話會議】Citizens Financial Group第三季財報揭示未來增長潛力，NIM目標3%！

Citizens Financial Group在2024年第三季度的表現顯示出穩定的盈利能力和強勁的資本狀況。儘管面臨市場不確定性，公司仍然成功推進其戰略計劃，尤其是在私人銀行和商業銀行領域取得了顯著進展。公司預期第四季度將實現淨利息收入（NII）和費用的反彈，並保持信貸穩定。展望未來，公司對中期前景充滿信心，特別是淨利差（NIM）有望在2025年底達到3%。這些因素使得Citizens Financial Group在面對經濟挑戰時，能夠持續執行其廣泛的戰略。

公司簡介：
Citizens Financial Group, Inc.是一家美國的金融服務公司，總部位於羅德島州普羅維登斯。作為一家大型地區性銀行，該公司提供多樣化的金融產品和服務，包括零售和商業銀行、貸款、存款、財富管理等。Citizens Financial Group致力於透過其轉型的消費者銀行和領先的商業銀行業務，成為超級地區性銀行中的佼佼者，並努力建立一個卓越的私人銀行和財富管理品牌。

財報表現：
● 第三季度淨收入為3.92億美元，每股收益0.79美元，ROTCE為9.7%
● NII下降2.9%，主要由於NIM下降和利息收益資產略微減少
● NIM下降10個基點至2.77%
● 費用下降1.3%，儘管持續投資於戰略計劃
● CET1比率為10.6%，調整後為9.2%

重點摘要：
● 私人銀行存款達到56億美元，資產管理規模達到41億美元
● 商業銀行在贊助槓桿貸款安排中排名第二
● 紐約市大都會計劃顯示出良好增長
● TOP 9計劃實現1.35億美元的Q4運行率效益，TOP 10計劃預計到2025年底帶來超過1億美元的運行率效益
● 非核心資產減少10億美元，用於償還高成本資金

未來展望：
● 預計第四季度NII將增長1.5%至2.5%，NIM改善5個基點
● 預計非利息收入將增長中至高個位數，主要受資本市場季節性增強影響
● 預計非利息支出將上升約2%，但將實現正向經營槓桿
● 預計信貸將保持穩定，ACL將受益於非核心資產的縮減和貸款組合的改善
● 預計CET1比率將保持穩定，並將回購2億至2.5億美元的股票

分析師關注重點：
● 淨利差（NIM）的擴張及其驅動因素
● 存款成本和存款遷移趨勢
● 貸款需求的復甦跡象及其催化劑
● 信貸質量，特別是汽車貸款和商業房地產的風險
● 私人銀行和商業銀行的增長潛力
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