中東戰火影響航班保險理賠？產險公會：以是否過海關判定

美國與以色列2月28日對伊朗發動大規模軍事行動，伊朗隨即針對設有美軍基地群的波灣各國展開報復攻擊，荷莫茲海峽局勢急速升溫。產險公會今天（2日）說明，個人海外旅行不便險賠付以「中華民國海關」為判定界線，若民眾已過海關、身處海外，受戰爭影響須被迫更改行程，保險公司將賠付額外增加的交通費用；若民眾尚未出境，則無法啟動理賠，應向航空公司申請退、改票。

產險公會今天透過新聞稿表示，中東武裝衝突波及荷莫茲海峽及周邊領空，導致海空運保險費率劇震，海上空中運輸風險出現變動，也影響包含杜拜在內的中東部分機場營運，造成航班取消或延誤，使部分旅客滯留當地或原訂旅遊行程異動。

產險公會表示，保險業者針對商貿業者與海外旅客，就兵險負擔及旅遊險理賠爭議點提出3點說明。首先，針對航運實務面，受當前戰事影響，海上貨物運輸面臨極高風險，尤其每日經手全球2成石油供應的荷莫茲海峽，提醒商貿業者船體兵險、貨物運輸與航空險的兵險費率將調漲，或可能出現個案不予承接等情形。

產險公會表示，國內產險公司的兵險報價與承保能量，高度依賴國際再保險人的最新開價與承保意願，業者應有心理準備面對成本大幅波動。

個人海外旅行不便險務實方面，產險公會提醒，受困海外或計畫出國的台灣民眾，「旅程更改」保險金的啟動門檻關鍵在於被保險人的地理位置。舉例來說，若被保險人已離開中華民國海關並身處海外，因發生戰爭導致預定行程須被迫更改，保險公司將賠付因更改行程而增加的額外交通費用；若被保險人尚未出發，或僅抵達機場還未過海關、尚在台灣境內者，則無法啟動「旅程更改」理賠，應轉向航空公司尋求退、改票。

至於理賠實務方面，產險公會表示，由於「戰爭」屬於巨災事故，在財產保險實務上多列為除外不保事故，不過其中「旅程更改保險」另有約定，將被保險人於海外旅行期間，因預定前往地點發生「戰爭」列為承保事故。

產險公會強調，旅遊保險並非萬能，面對戰爭行為時，契約有其嚴格的限制，包括「戰爭除外原則」，意指除符合特定條件的「旅程更改」外，旅遊不便險中常見的班機延誤、行李損失、旅程取消等項目，原則上皆無法獲得賠付。

另外，產險公會解釋，判定依據部分，由於「戰爭、類似戰爭行為、內亂及武裝暴動」在現行定型化契約中均屬於共同不保事項（除外責任），若事故的直接原因為當前中東戰爭，保險公司依法得拒絕理賠。

整體而言，產險公會建議業者及旅客，貨主與航商應隨時聯繫保險顧問或保險公司，取得最新報價，途經荷莫茲海峽海域的船隻，因風險提高，其船體兵險費率將調漲保費費率或不予承接，並評估繞道成本的可能性與效益。

產險公會提醒，民眾應密切關注外交部旅遊警示，理解保險在「戰爭」的保障局限性，目前中東多國領空關閉，保險無法補償因戰爭導致的航程延誤損失。保險業也將在符合法律規範與再保契約的前提下，盡速協助保戶處理相關諮詢，在此非常時期，應優先確保人員安全，審慎評估前往受戰爭影響地區的必要性。

責任主編：于維寧