影音／詐團多層轉帳設斷點！「130萬凍結3年」法官.銀行襄理出手 5被害人拿回錢
台灣銀行基隆分行高級襄理柳金鳳，成功將一筆凍結長達三年的130萬元詐騙贓款，發還給五名被害人。這起案件凸顯詐騙集團利用多層轉帳製造斷點，導致銀行雖能及時凍結可疑款項，卻因個資限制難以溯源追查被害人身分，最終仰賴法官依職權發動調查才得以釐清。
詐騙案件層出不窮，被害人的血汗錢遭車手層層轉帳，等到發覺不對勁前往報案時，現金往往已不見蹤影。一層又一層的轉帳斷點，要分析、要釐清都曠日廢時。更常見的情況是，當銀行發現可疑金流並緊急將帳戶列為警示帳戶、凍結大筆現金後，這筆錢到底屬於誰、又該如何找到真正的被害人，成為一大難題。
詐騙贓款卡3年 法官出手揪5苦主
三年前，柳金鳳發現一名客戶帳戶出現異常交易，懷疑是詐騙集團轉帳，隨即報警並將該帳戶列為警示帳戶。然而，凍結的130萬元遲遲找不出歸屬。直到有一次柳金鳳到法院作證時，向施姓法官提及此事，法官依職權發動調查，指揮基隆警方在半年內釐清詐團轉帳金流，查出四個人頭帳戶，並找到最原始的五名被害人。
130萬贓款歸誰？銀行襄理靠法官找被害人 歸還受騙款
這五名被害人包含銀髮族、中年婦女和店家老闆娘，遭詐騙的類型從假投資到愛情詐騙都有，被騙金額介於10萬至50萬元之間。柳金鳳表示，銀行攔住的錢，對方並非被害人，還要追查更上層，但因為個資限制，銀行無法自行查詢上游資訊，必須仰賴警察單位協助，而警方也不是隨便就能幫忙查詢。
柳金鳳認為，許多款項因為不是屬於單一層詐騙，仍滯留在銀行帳戶上，她呼籲相關單位是否能制定法律程序，針對多層詐騙案件，讓金融業者能夠直接溯源追查。銀行行員在第一線阻詐，確實阻止不少民眾受騙，但當詐團拿到錢進行多層轉帳後，目前只能由司法與警方調查。若能讓銀行端主動查詢金流，或許能加速釐清被害人身分，不因程序受限，讓被害人有機會拿回受騙的錢。