健保醫材新制吵什麼？給付自費規定差別一次看！
文：CFP周家豪(John Chou) 圖片來源：Pexels
好多朋友私下詢問John這篇新聞的重點，今天我們就帶著各位一起來探討一下！
目前在健保給付的標準中，醫材的給付有分成三種類型：
1.民眾全自費品項
2.民眾自付差額品項
3.健保全額給付品項
打個最簡單的比喻：
小朋友念幼稚園，你可以選擇念抽籤的公幼，基本上不用花到錢
這就是「健保全額給付」的概念
假如你想讓小孩念私幼，那麼你就必須支付政府基本補助額以外的月費給幼稚園
這叫做「民眾自付差額」
假如你覺得從小就該讓孩子留學當ABC，未來他的競爭力比較強，那你可以讓孩子出國，但國外幼兒園不在中華民國政府的補助範圍內，所以你得全額自行負擔
這個就是「民眾全自費」了
搞懂分類之後，我們可以正式進入主題了~~~~
這次的改制，影響最大的是「民眾自付差額」的品項。
目前在國內的醫療院所，有370項醫材，是屬於這個品項的。
以文章中提到的二焦點人工水晶體為例
目前市場價格大約是9萬元，但是健保局只給付「一般功能水晶體」費用2744元，差額的部分就得我們自己自付，不過為了讓自己生活品質好一點，自付差額也算很合理，這有什麼問題嗎？
問題就在於，在現行的醫材差額自負狀況下，
民眾可能在不同院所，需自付差額天差地遠。
這還是只是人工水晶體的價差，更高階的醫材差距更大！
考量到這種模式對病人的權利可能會沒有保障，
因此健保署才會設定「價格天花板」來保障民眾權益，減輕自付費用負擔。
也就是說，未來不管你在台灣的哪個醫療院所
只要健保署有訂立最高價，醫療院所就不能要求病人補超過這項價格的差額
健保署立意良善，站在價格的角度，對我們而言是件好事！
既然是好事，到底有什麼好吵的？
問題就在於，很多事不是只看價格來決定的，而是得考量品質。
John三言兩語可能很難解釋清楚，建議大家可以看完以下這個視頻的討論，會更清楚一些。
醫材設上限的疑慮討論（詳見連結）
所以不管做什麼決定，都沒有好壞，只有選擇！
不設上限，選擇變多，但有可能被多收錢。
設了上線，選擇變少，但可能避免被訛詐。
你會選擇哪一個呢？
但John認為，其實
不管最後到底設不設上限，自己身上該有的基本保障才是重點！
John幫客戶保單健診的過程中會發現，客戶常常會說自己的保障夠了，但通常檢視完，保障都不夠全面，甚至有很多限制。
就拿現在很多人會有的脊椎病變來說，根據健保署的醫材比價網資料，植入人工椎間盤就要至少20萬，有時候還可能用到兩三片。
但John卻常常看到客戶只有單實支實付，上限10-20萬，一旦需要做這個手術，自己還要額外再準備一大筆現金，但客戶卻不知道自己不足！
其實將實支實付的額度往上提昇只需要陽春麵的成本，是大部分的人都付得起的，但沒有讓消費者知道他們保障不夠，就是業務員的責任。
還有一點很重要：
保單健診不是每次都得增加預算，反而應該看當下的需要，截長補短才對
在John幫客戶健診的過程中，通常不只不會增加預算負擔，反而去蕪存菁後還能多出預算。
所以，保單規劃上除了找你的保險業務員，也再多找一位專業財務顧問幫您把關吧！
本篇文章同步刊載於台灣理財促進會，原文點此。