到麥當勞、超商消費，拿不到刷卡金？這4種狀況 信用卡現金不回饋
許雅綿
圖片 達志 提供
台灣人愛刷卡！根據金管會最新統計，在信用卡消費普及以及銀行積極拓展信用卡業務之下，今〈2019〉年5月信用卡簽帳金額達2679億元，年成長6.7%，並創下歷年同月新高。
若以全年度的信用卡消費金額來看，目前信用卡刷卡金額已經連續9年創新高，去〈2018〉年全年更刷出2.88兆元，在此趨勢下，金管會官員預估，今年刷卡金額有機會首度突破3兆元。
由於信用卡有遞延付款的特性，加上手機、數位帳戶都可以綁定信用卡的功能，便利性增加之外，發卡銀行也積極推出刷卡優惠，多數民眾就看準同樣是付款，但現金付了就沒了，刷信用卡除了付款之外，還有機會獲得額外的優惠和回饋，所以特別喜愛刷卡消費。
而在眾多刷卡優惠中，民眾最偏好的就是「現金回饋」，因為現金入袋最有感。根據多家銀行內部分析，有高達9成的信用卡持有人表示，最愛的信用卡類型就是現金回饋卡。
現金回饋使用有限制
不是買什麼都有回饋
「台灣民眾申辦信用卡仍偏好現金回饋類的卡片，因為無論是以刷卡金的方式折抵信用卡帳單，又或是以現金直接入帳到銀行帳戶中，其折抵方式相較紅利點數更為直觀、方便，」Money101台灣董事總經理周純如說道。
然而，她也提醒，民眾除了關注現金回饋率之外，更應該仔細了解各家銀行的遊戲規則，因為並非所有消費，都能夠賺到現金回饋。
周純如表示，建議民眾可以從信用卡的「一般消費」定義來看，通常只有一般消費，才會提供刷卡現金回饋，也就是說，若排除在一般消費之外的項目，刷卡也賺不到回饋。
除了一般民眾認知的，繳納公務機關費用、公立醫院醫療服務費用、社區管理費、路邊停車費、中華電信資費、電子票證的自動加值金、申購基金的費用等，在多數銀行的規定中是不列入一般消費的之外，最容易被忽略消費賺不到現金回饋的，是以下4種狀況。
第一、到麥當勞消費。今年麥當勞和聯合信用卡中心〈NCCC〉合作導入「信用卡小額支付」，民眾已經可以在全台9成以上的麥當勞門市，使用多達27家台灣發行的信用卡消費。
不過，要留意的是，絕大多數信用卡都將NCCC的信用卡小額支付特約商店的消費，排除在「一般消費」之外，只有滙豐現金回饋御璽卡、樂天信用卡等少數的信用片有提供現金回饋。
第二、到四大超商消費。雖然偶爾會在超商看到刷信用卡享滿額優惠活動，但實際上，絕大多數的信用卡都將超商列在一般消費的排除項目，即使刷卡結帳也不能享有信用卡原始現金回饋。
舉例來說，玉山Pi錢包信用卡，綁定Pi錢包「行動支付」時，在全家、萊爾富、OK便利商店就享有 3.5%~4.5% 的P幣回饋。不過，若是以拿實體信用卡感應刷卡，或是使用國際3大Pay（Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay）支付，回饋率就是0，是拿不到現金回饋的。
另外，台新@GoGo卡也有同樣的狀況，在超商以實體卡消費無法享有回饋，必須綁定在街口支付、LINE Pay、Pi錢包等行動支付於超商消費，才能享有數位通路加碼至3.5%的回饋。
第三、刷卡繳學費。一般子女新年度開學時，部分家長會使用信用卡繳學費，除了能夠延後繳款之外，銀行也會提供分期零利率等優惠方案。
但要注意的是，學費並非一般消費，所以刷卡繳費是沒有現金回饋、點數或哩程回饋的，除非有銀行特別針對學費刷卡金提供專案回饋。
例如永豐銀行就有推出單筆學費刷卡金額滿1萬元以上並登錄，每萬元送紅利500點，活動期間每戶最高享紅利2萬點；另台新銀行也祭出刷卡繳學費滿30萬元，享1800元刷卡金，首次使用台新卡繳費，單筆滿10萬就有350元刷卡金。
第四、到全聯福利中心消費。周純如說，除了北富銀的J卡〈OMIYAGE卡〉將全聯福利中心列為一般消費外，目前多數銀行都將全聯福利中心消費排除在一般消費之外。
值得關注的是，近期全聯推出PX Pay，一口氣和中國信託銀行、永豐銀行、玉山銀行、台新銀行、國泰世華銀行、台北富邦銀行、聯邦銀行和第一銀行等8家銀行合作，使用手機綁定上述銀行信用卡，就可以透過PX Pay進行付款。
但上述8家銀行除了北富銀之外，使用實體信用卡到全聯消費，同樣是不計入現金回饋一般消費門檻的，必須綁定PX Pay刷卡消費，才能享有各銀行和全聯推出的專案優惠和回饋。