信託業風風雨雨50年 金管會推2.0迎來春天
金管會在二○二○年九月一日發布信託2.0「全方位信託」推動計畫，期許能引導信託業提升信託服務功能，發展配合民眾生活各面向需求的全方位信託業務。
這個信託2.0，可以說走了快五十年才等到，信託業在台灣的發展一路蹣跚前進，而且充滿了風風雨雨。
信託業始於英國，而東方大陸法系國家中，最早引入信託制度者為日本。
台灣信託業從一九七一年開始發展，到一九八三年底，已有中國、國泰、亞洲、中聯、華僑、台灣第一、台灣土地開發等七家信託公司。根據當時統計，吸收的資金合計達新台幣一○五二億元，佔當時全體金融資金的九％，已是金融業中相當重要的一環。
信託，是財富權移轉，當然需要法律來保全，只是，在台灣信託業重要的發展初始，並沒有信託法跟信託業法輔以上路，與信託業有關的法規。只有銀行法第六章，及屬於行政命令的「信託業管理規則」，以及為配合行政院一九八二年核定的「引進僑外投資證券計劃」，第一階段間接投資政策而開創證券投資信託事業。一九八三年五月政府頒布「證券投資信託事業管理規則」，陸續核准國際、光華、建弘、中華等四家本國投資信託公司在海外發行受益憑證募集資金，匯入國內投資我國股市，這也是我國證券投資信託事業的起步。
制度缺失 信託業亂象叢生
一直到一九九六年才有信託法，而到了二○○○年才有信託業法，可以說信託業在台灣走了二十幾年無法可管的日子，而在這期間也發生諸多亂象。
一九八二年八月，亞洲信託三天之內被提領將近新台幣六十七億存款；一九八五年二月，國泰信託發生擠兌，一週內流失一三○億存款；同年九月，華僑信託也發生擠兌；繼之還有中聯信託淘空案。
信託公司之所以發生這些大事，無不跟制度有關。舉例來說，當時國泰信託就是利用制度上的缺失，一方面以信託公司「銀行」的本質，向社會大眾吸收存款性質的「信託資金」；另一方面，再以信託公司的「自有資金」，兼併成立關係企業。再以「總管理處」統一調度，向國泰信託貸款。國信的信託資金，便合法以「放款」名義流入旗下關係企業；再者，還可利用信託資金可以投資股票的漏洞，買進關係企業股票。
制度有漏洞，加上業者居心不良，就得以「合法」行不法之事。
可以說，信託之亂，錯在人與制度，不在信託本身。信託，英文是TRUST，就是信任，簡單講就是，我信任你，把錢交給你託管。信託業就是「拿人錢財，與人創造財富」，而不是變相成了「拿人錢財，創造自己財富」。
動亂之後信託業改制，截至目前信託業都是由金融機構兼營，信託公司似乎成了歷史名詞。而檢視金融機構兼營的結構中，保險業卻分不到這塊餅。
保險業目前只有保險金信託這一個營業項目，健全信託業發展，保險業是重要角色，在退休規劃業務上可以有更多著墨，期望未來可以有更多整合，讓信託業可以廣納更多金融業進來。
信託2.0 跨部會還要跨領域
信託的本質是量身定作，但現在做的是標準化的商品，屬於IPO性質，並沒有店頭商品，也就是尚未落實信託業本質。金管會推動信託2.0計畫，也就是要改變過去偏重理財信託的現況，發展為客戶量身訂作的全方位信託業務，以因應高齡及少子化趨勢，財富管理激增的需求。
信託2.0是台灣信託業另一個起飛點，如金管會所說，要推動，涉及層面與專業領域甚廣，除了跨部會還要跨領域產業，整合這些力量才能具體實現信託業的本色。