帳戶突遭凍結！銀行「5大警示行為」曝 一舉動秒被列管
銀行為防詐騙，祭出嚴格風控措施！許多民眾近期面臨帳戶無預警被凍結的困擾，只因帳戶超過半年未使用、資金異常進出或與警示戶有金流往來，系統就可能自動將帳戶列管。律師莊志遠建議，遇到這種情況最快的解決方式是親自前往銀行櫃台處理。台新銀行執行長包國儀強調，這些風控標準是基於過去客戶被詐騙的實際案例分析而來，今年1月到4月，台新銀行已成功阻詐約150件，阻詐金額超過1億元！如何在防堵詐騙與保障交易自由之間取得平衡，成為當前金融生活的新課題。
詐騙猖獗使銀行風控機制日益嚴格，許多民眾近期面臨帳戶無預警被凍結的困擾。當帳戶超過半年未使用、資金異常進出或與警示戶有金流往來時，系統可能自動將帳戶列管，導致提款和轉帳受限。雖然這些措施旨在保護民眾資產安全，但也引發便利性與自主權的爭議。銀行業者表示，這些風控標準是基於實際詐騙案例分析而來，目的是預防詐騙，但如何在防詐與便民間取得平衡，成為當前金融生活的新課題。
酒吧老闆Daniel因工作需要匯款，卻發現自己的帳戶突然被凍結。Daniel表示，行員告知是因為配合金管會措施，針對平常戶頭金額不多或交易過於頻繁的帳戶進行管制。他的帳戶大約8個月沒有使用，系統判定需要重新審核。當他詢問如何解除限制時，行員要求他說明使用帳戶的目的，但無論是經營事業還是生活開銷，行員都認為不是正當理由。Daniel很快發現自己並非個案，身邊朋友也遇到相同狀況。近期許多民眾投訴，資金剛進戶頭就領出會被列為警示戶；帳戶半年沒動、餘額不高，轉帳給自己還需逐一說明用途，否則提款和轉帳全面受限。
律師莊志遠建議，遇到這種情況最快的解決方式是親自前往銀行櫃台處理，因為走申訴管道或向金管會投訴都緩不濟急。他解釋，銀行會將某些帳戶列為警示，可能是因為太久沒有使用。他建議民眾將不常用的帳戶解除，對於經常使用且金額進出頻繁的帳戶，則應設定為約定帳戶，這樣頻繁交易就不會被視為異常。
每間銀行的風控標準不一，多以程式判斷，民眾帳戶被鎖是系統判斷下自動凍結的結果。凍結理由包括：帳戶或網銀長期未使用、長期沒有匯款或存款紀錄、長期未使用卻突然大額匯款、大額存款、太頻繁登入以及與警示戶有金流往來。台新銀行執行長包國儀強調，這些風控標準並非憑空想像，而是基於過去客戶被詐騙的實際案例分析而來。他提到「久未往來」是所有金融機構共同關注的行為模式，突然動用這類帳戶會被視為詐騙機率較高。此外，「快進快出」或突然從小額變成大額交易，也是明確的風險樣態。包國儀表示，今年1月到4月，台新銀行已成功阻詐約150件，阻詐金額超過1億元。但面臨的最大壓力是，即使偵測到疑似詐騙的樣態，民眾往往不相信，使第一線同仁非常辛苦。儘管如此，這是銀行必須面對的挑戰。
金管會要求銀行提高風控精準度，即使是高風險帳戶，也應先設法聯繫民眾，只有在找不到民眾的情況下才能先行凍結。如何在防堵詐騙與保障交易自由之間取得平衡，關鍵在於提升風險判斷的精準度。這場打詐攻防戰，下一步考驗的是科技能否快過詐騙翻新的速度。