台股大多頭！他「40萬本金剩17萬」 網傻眼：隨便買ETF都賺...專家曝掌握1招報酬遠超大盤
台股近期持續走強，護國神山台積電（2330）股價更是屢創新高，當多數投資人沉浸在獲利喜悅中，卻有「大苦主」現身哀嚎。一名網友在Dcard發文，透露自己投入40萬本金，在台股大多頭的3、4年間，帳面竟縮水到只剩17萬，累計虧損高達23萬。貼文一出，引發大批網友看傻眼，紛紛吐槽「這幾年隨便買ETF都賺，你到底買了什麼？」
定期定額救不了個股黑洞！ 苦主問：剩下17萬該All-in嗎？
原PO坦言，自己的本金是辛苦上班存下的，雖然有定期定額買ETF持續2年，這部分確實是正報酬，但真正讓資產縮水的罪魁禍首是「個股投資」。他透露，自己常陷入「買進就跌、賣出止損」的惡性循環，賠掉的23萬讓他對市場充滿恐懼，甚至擔心現在把剩下的17萬投入ETF，會不會最後連這點錢都歸零。
貼文曝光後，底下評論炸開鍋，許多網友直言「這5年台股漲了100%以上，你還能賠錢，真的該檢討選股邏輯」、「拜託去買主流股好嗎」、「你是聽哪個投信亂買股票？」「無腦定期定額0050，這3年少說翻2倍」。更有網友語重心長建議，如果不擅長選股，就專注在0050或006208等市值型ETF，甚至有人乾脆叫他「忍不住頻繁進出就去存定存，別再受傷了。」
買ETF還是個股？ 專家揭「資產成長加速器」指標
到底該買個股還是ETF？這從來不是非黑即白的選擇題，而是一場關於「你是誰」的深度省思。摩爾投顧分析師謝晨彥指出，許多投資人以為ETF是精選成分股，應該比亂買更可靠，但其實這背後藏有「靜態數據」的盲點。
謝晨彥分析，市面上多數高股息ETF（如00919、00940等）選股多依據市值、殖利率或EPS是否為正，卻往往忽略了本益比是否過高、PEG值（本益成長比）是否合理，以及產業是否正在衰退。他示警，有些公司殖利率看似很高，其實是因為股價跌太多、成長性趨零，卻因符合數據被納入ETF，投資人可能因此踩雷。
預判ETF中的「主力股」 報酬率秒翻倍
「若你能看懂基本面、技術線型，投資個股將是資產成長的加速器！」謝晨彥以2023年下半年為例，國泰永續高股息（00878）漲幅約25％，表現已相當亮眼；但同期間，其成分股中的華碩（2357）漲了31％、聯詠（3034）漲幅逾40％，聯發科（2454）甚至狂飆超過60％。
他強調，若能提前預判ETF中的核心「主力股」，就能獲得遠超大盤的報酬，雖然這需要更多時間投入並承擔較高波動，但只要準備好了，個股就是一門能放大報酬的必備選修課。
選ETF還是個股？「核心＋衛星」是最佳解
兩者的真正分水嶺在於「你要什麼？」謝晨彥將投資族群分為2大類：
- ETF適合者：沒時間盯盤、對選股沒信心，以穩健累積資產為目標的小資族或退休族。
- 個股適合者：追求高報酬、願意花時間研究財報、能承受大波動的資深投資人。
謝晨彥建議，兩者並不對立，投資人可以採取「核心＋衛星」策略，以ETF做穩健的核心配置，再挑選1至2檔具信心的個股作為衛星加碼。他感嘆，市場上有人靠ETF財富自由，也有人靠台積電翻轉人生，關鍵在於認清自己的能力與目標，「只要懂得選擇，任何工具都能成為飛往財務自由的翅膀。」
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