【歐盟 MiCA 教父來台】專訪 Peter Kerstens：台灣金融監管的未來，可以從布魯塞爾效應找到答案
在金融世界不斷被科技浪潮與法規變革重塑的時刻，金融科技也正以前所未有的速度進化發展。在 9 月 1 日至 2 日兩天，歐盟委員會技術創新與網路安全政策顧問、被譽為「MiCA 教父」的 Peter Kerstens 首次來台出席 FinTechOn 2025 與 AFA 高峰會，《TechOrange 科技報橘》也特別專訪 Peter Kerstens，邀請他分享對台灣金融監管與金融科技發展的深刻洞察。
「如果要預測台灣的監管法規樣貌，MiCA 是一個很好的靈感來源」
作為歐盟制定《加密資產市場監管法案》（MiCA）的重要推手之一，Kerstens 指出，MiCA 是為歐盟 27 個成員國設計的法案，目的是支持創新、維護市場穩定、保護投資人並確保加密市場健全。
「我常開玩笑說，美國負責創新，亞洲負責改進，歐洲則負責監管，因為歐洲最擅長制定規範，」Kerstens 進一步說明，這種被世界其他地區效仿的「布魯塞爾效應」，也正在金融科技領域體現，例如美國近期通過的《天才法案》（Genius Act）在穩定幣方面的規範就與 MiCA 非常相似。
對台灣而言，Kerstens 觀察，台灣及其他亞洲國家目前在加密資產方面的辯論，與歐盟幾年前的經歷非常相似，「因此如果要預測台灣最終的監管法規樣貌，MiCA 可能是一個很好的靈感來源，因為台灣也會走向相同的方向。」
在 AI 與國際合規壓力下，台灣金融產業的應對策略
針對正在面臨 AI 導入和國際合規挑戰的台灣金融業，Kerstens 強調，科技既強大且無所不在，這意味著大家都無法忽視它，無論是否喜歡科技與 AI ，它們都會持續發展，社會只能擁抱趨勢並做好準備。
「在我看來，各個國家首先需要決定的是想往哪個方向走，就是想要促進並擁抱科技，還是想要將自己隔絕在科技之外？」Kerstens 指出，一旦國家決定要往哪裡前進，制定達成目標的規則就會容易許多，「我經常看到許多國家沒有先定義好自己要往哪裡走，所以一開始就陷入細節爭論，結果失去方向。」
因此 Kerstens 提醒，台灣應該先確立五年或十年後要達成什麼目標，再進一步思考政策與監管的內容，而不是在還沒有明確方向的情況下就開始爭論監管細節。
要成為金融科技的領導者，必須「金融」與「科技」兼備
在國際金融科技領域，台灣如何強化自己的角色？關於這個問題，Kerstens 有深入洞察。「我的印象是，台灣在科技方面非常強大，發展也非常成熟，但在現代金融市場，特別是國際化環境上，台灣還沒有到達相應的程度，」Kerstens 分析，要實現金融科技，必須「金融」與「科技」兼備，如果只發展科技卻不發展金融，是非常困難的，所以台灣的金融科技公司，必須同時具備穩健的金融服務以及強大的科技，並把兩者結合起來。
此外，在傳統金融中「地點」極為關鍵，例如傳統銀行在某個地點開設分行，就能提供服務。相較之下，進入金融科技，金融服務就不再受地點限制，而是會變成一個「全年無休」的活動，且隨時隨地在任何裝置都能使用服務。「所以要成為金融科技的領導者，不僅要在科技方面表現卓越，也必須在金融方面同樣出色，才能獲得成功。」
台灣與亞洲金融科技市場的未來
「亞洲的金融市場其實非常有力量，」Kerstens 觀察，亞洲人非常擅長與喜歡科技，相較之下歐洲就顯得保守，並且在面對科技時往往更猶豫。除此之外，因為歐洲已經有許多運作良好的傳統基礎設施，導致社會缺乏以新科技取而代之的動力，然而許多亞洲國家雖然國內系統運作得很好，但跨境運作的系統卻很少，因此迫切需要新科技連結跨境市場，這反而成為一種優勢。
「歐洲或許在制定規則與監管方面更擅長，但亞洲在落實科技上要好得多，因為亞洲各國擁有龐大年輕的人口，充滿動力與活力，而且具備良好的教育體系，這些都使得亞洲科技市場成為全世界羨慕的對象，」Kerstens 強調，各國只要善加利用自己擅長的領域，就能發展出自己的獨特優勢。
展望未來，透過實現科技與金融的雙軌發展，台灣才能在全球金融科技版圖中佔據更重要的領導地位，擘劃屬於台灣的金融監管藍圖。