《Hit FinTech》阿爾發金融科技股份有限公司董事長楊琇惠：時間是年輕人最好的投資夥伴，提早開始做ETF資產配置都可以過財富自由的人生

「全球已超過兩億人使用機器人理財，資產規模也超過兩兆美金。機器人依據年齡、目標、風險承受度等因素，透過演算法量身打造最適合的投資組合，克服人性情緒干擾，提供完整投資規劃。」阿爾發金融科技股份有限公司董事長楊琇惠，在第八屆《Hit FinTech》金融科技產業高峰會中表示。

楊琇惠在金融業資歷近30年，多數時間都服務於外商銀行，於四五年前退休創辦阿爾發金融科技，專注於機器人投資理財，為顧客搭配ETF投資組合。

談及近期00940高股息ETF熱銷一事，楊琇惠歸因於兩大原因，首先是過多資金追逐過少商品，目前台灣ETF產品僅有約250檔，遠低於美國近3600檔，當然除了市場規模小，也發展落後美國10年之久；其次，台灣投資人在高資訊時代開始意識到主動投資風險高且易賠錢，成本低、被動型的ETF可以做到穩定配置資產。

楊琇惠對此憂喜參半，她表示，喜的是有更多人知道到ETF是不錯的投資工具，願意投入；憂的是，發現很多年輕人投資高股息ETF，在最年輕的時代是快速累積資產最好的黃金時期，不應該只買高股息ETF，或將所有資金投入高股息，因為在國外買高股息ETF都是想退休的人，藉由投入穩定型的方式，長期用複利累積財富。

「產品沒有對錯，但投資人要考量需求性、適合性。」楊琇惠強調，當市場大跌時，所持有的ETF也會跌，但ETF成功關鍵不在跟隨市場漲跌，而是在於做好風險資產配置如：股票型ETF、債券型ETF，一旦市場有劇烈震盪時，事實上還是可以扛跌。

傳統金融模式是由機構主導產品、尋找客戶購買產品，可見多數投資人購買相同熱門商品。楊琇惠認為，不同年紀有不同財務目標、資金需求，機器人理財則先了解客戶需求，再為其量身打造最適合的投資組合，這也是國外專業獨立財務顧問的服務項目，機器人依據年齡、目標、風險承受度等因素，透過演算法量身打造最適合的投資組合，克服人性情緒干擾，提供完整投資規劃。

近年國內開放機器人理財後陸續鬆綁法規，楊琇惠向金管會爭取到鬆綁自動再平衡法規。她指出，市場會有漲跌，投資也會偏離投資軌道，而機器人拉回軌道的術語就是「再平衡」，過去執行再平衡都需要通知顧客同意，客戶體驗不佳，但法規鬆綁後，只需在簽約當下同意再平衡，就能自動調整投資組合，改善客戶體驗。

楊琇惠分享自女兒12歲起每月存入1萬元投入ETF資產配置，透過機器人做退休規劃，她表示，到女兒60歲時，這筆錢本金投入約579萬，預估可累積超過3800萬元退休金，足以每月領取10萬元退休金至90歲。

全球已超過兩億人使用機器人理財，資產規模也超過兩兆美金，楊琇惠強調，時間是年輕人最好的投資夥伴，提早開始做ETF資產配置，每個人都可以過財富自由的人生。