國壽大攻健康險　全面外溢、心諮給付、年砸億元、總座督軍

為因應2025年超高齡社會到來，以及2026年接軌兩大國際制度後健康險對保險公司重要性提升，國泰人壽今（12）日宣布超殺計畫，其銷售的健康險明年第二季要全面外溢化，而且，明年第一季會有國內首張針對女性心理諮詢定額給付的健康險，未來將擴至男性。

國泰人壽今天舉行記者會，宣布其健康發展大計，除了上述健康險100%外溢化、首推女性心諮給付保單之外，國泰人壽總經理劉上旗表示，國壽未來每年都要投資1億元以上深耕健康領域，而且，公司內部有關組織，採扁平化與敏捷化，直接、定期向他報告，以利快速決策暨回應市場需求。

國壽的健康險保戶大約600萬人，健康險主約與附約合計40幾張，目前大約一半有外溢機制，主要是長年期繳的商品，但不含長照險與弱體保單。國泰人壽資深副總吳俊宏於媒體聯訪時表示，預計明年第二季，國壽銷售的健康險將全面外溢化。

換言之，國壽屆時將領先群倫，成為國內保險業第一家，銷售的健康險全部具備外溢功能。這也意味，該公司目前繳費10年期以上的長年期繳健康險才具備外溢功能的情況將會改寫，變成連民眾愛買的1年期健康險附約，例如：1年期住院日額、1年期手術險…等等，都有外溢功能。

外溢霧煞煞，國壽改用「健促」跟民眾溝通

外溢保單指民眾從事健康行為達一定標準，保險公司就折減保費或增加保額，不過，外溢保單對民眾來講霧煞煞、難以望文生義，吳俊宏說，國壽推廣時會用「健促保單（註：健康促進）」來跟客戶溝通，未來每張保單的DM（廣告傳單）與建議書都會使用「健促」字眼。

為了讓健康險「快速」全面外溢化，吳俊宏表示，國壽擬以批註方式向金管會保險局申請保單改款，另外，為了讓民眾清楚辨識，經過批註後改款銷售的健康險，會用新的保單名稱，原本無外溢功能的保單將隨新保單上市而下架，透過前述批註與商品改款方式，明年第二季時，國壽架上銷售的健康險，張張都會是外溢保單。

壽險公會統計顯示，國壽今年前11月，健康險與傷害險（A&H）合計初年度保費收入（FYP）約148億元，其中，個人健康險FYP約102億元。吳俊宏表示，隨著保險業將於2026年接軌兩大國際制度IFRS 17與ICS，A&H商品成兵家必爭之地，國壽希望未來每年A&H商品的FYP可以持穩在150億元左右。

女性保戶自殺率高，國壽將推心諮保單

國壽今年10月23日發表國內保險業首份保戶健康研究報告，以該公司2023年764萬名被保險人為對象，結果顯示，國壽女性保戶的十大死因，蓄意自我傷害（自殺）排名第10，比衛福部2023年全國女性死因排名第13還高，國壽體貼保戶，明年首季將推出涵蓋心理諮詢服務的保單，先從婦女險開始，後續希望推展到所有性別。

國壽擬針對若干心理疾病，初期先以女性為被保險人，推出定額給付的健康險。國泰人壽總經理劉上旗表示，這種保單能賣多少張不是國壽最關心的，重點是，「這是一種倡議，保險公司有重視到國人的心理問題，以前迴避不想談，但保險是身心財，心理也很重要。」

國壽推廣外溢保單採用會員積點方式，透過「FitBack健康吧」App在推廣，目前會員人數約122萬人，相較其健康險保戶約600萬人還有很大提升空間。劉上旗說，國壽2025年有個大膽想法，結合高頻與點數經濟，花一些錢，選幾個商品，用一季時間，讓大家來享受外溢的好處。

國壽預計在明年第一季，挑選4張熱銷的健康險，強化外溢回饋機制。劉上旗說：「一周走五天7500步 ，我給你點數，馬上就可以兌換。一般我們講點數都是靠刷卡換來的，大家不用花錢，你只要健康走路，你就可以得到點數，到我們的小樹點生活圈兌換你想要的東西。」

業務員變健康家，發健康圖提升黏著度

國壽今年也與集團成員國泰健康管理、國泰綜合醫院合作，推出「健康家」的認證課程。劉上旗說，國壽有2萬3000名業務同仁，「我賦能一些有進取心、主動報名的業務同仁，經過20幾個小時的培訓成為健康家。」這項計畫2022年推出以來已經培訓1023人，希望未來3年可以新增3000人。

劉上旗說，國壽把每周二訂為健康日，透過CSN系統固定提供業務員資訊。有些長輩習慣早上發早安圖，「我們業務同仁是發健康圖給客戶」。健康圖由具備醫療背景的專家所設計，他看過一兩張關於達文西手術的，講得非常淺顯，尤其現在冬天溫度急降，可以透過健康圖給保戶更多知識。（推薦閱讀：國泰金11月獲利持穩　前11月稅後賺1131億、累計EPS為7.44元）

劉上旗說：「我們發現在超高齡社會，這個（發健康圖）可以加深業務同仁跟保戶之間很高的黏著度，也會凸顯他在保戶身邊的價值。」