青安15年最大改版！首購要多看3條件 婚育家庭最高可貸1500萬元
新青安正式邁入大改版3.0時代。行政院16日拍板通過「青年安心成家購屋優惠貸款3.0方案」，8月1日正式上路。新制不再只顧著把優惠往上加，而是新增所得、年齡及房屋總價三道門檻，同時提高新婚、育兒家庭貸款額度，利息補貼也改採「3+3」逐年遞減機制，政策全面轉向精準協助真正有自住需求的首購族。
青安貸款並不是新政策，而是已陪伴台灣首購族超過15年。財政部統計，截至今年6月底，青安貸款自2010年12月開辦以來，累計已協助51萬6475戶無自有住宅家庭購屋，累計撥貸金額突破2兆7828億元；其中2023年8月推出的新青安2.0，核貸戶數就超過17萬戶，政策規模早已是一條撐起首購市場的重要資金大動脈。
目前仍有31萬5765戶青安貸款尚有餘額，貸款餘額約1兆6449億元。若與歷年累計撥貸戶數相比，約有20萬戶貸款已因清償、轉貸或售屋等原因結清，不再列入貸款餘額統計。這組數字一方面顯示青安政策陪著許多家庭走過購屋歷程，另一方面也反映這項政策牽動的資金規模相當龐大，任何一次改版，都足以讓房市高度關注。
不過，新青安2.0在帶動首購買氣的同時，也引發外界對助漲房價、投資需求搭便車及銀行房貸水位偏高的質疑。行政院因此重新檢討制度，在青年居住正義、金融穩定與房市健全發展之間重新畫線，青安3.0也從過去擴大優惠，轉向更精準地篩選申貸對象。
新制最大的改變，就是首度新增三道申貸門檻。
首先是「所得限制」，借款人本人年所得總額不得超過200萬元。財政部表示，門檻參考主計總處家戶收支資料，並納入家庭消費、儲蓄及房貸負擔等因素，希望把政府資源集中在真正需要協助的購屋族。
第二是「年齡限制」。借款人申貸時必須未滿50歲，且申貸年齡加上核貸年限不得超過80年。也就是說，49歲雖然還能申請，但貸款年限最長只能到31年，不再人人都能把房貸一路拉滿40年。
第三則是「房屋總價限制」。台北市住宅鑑價及買賣總價均不得超過3500萬元，新北市及新竹縣市上限2500萬元，其他縣市則為2000萬元，只要鑑價或買賣總價其中一項超標，就無法適用。財政部表示，相關標準參考內政部房價中位數及青安2.0實際申貸房價區間訂定。
政府一邊加門檻，另一邊則替婚育家庭加碼。一般首購最高貸款額度維持1000萬元，新婚兩年內家庭提高至1200萬元，育有未成年子女家庭最高可貸1500萬元；最高貸款成數8成、最長貸款年限40年、以及最長5年寬限期則維持不變。
利息補貼改採「3+3」機制。前3年維持2碼優惠，包括政府補貼1.5碼及公股銀行減收半碼，以目前一段式機動利率計算，民眾實際負擔為1.775%；接下來3年每年減少半碼優惠，第4年至第6年利率依序為1.9%、2.025%及2.15%，第7年補貼結束後回到原貸款利率2.275%。
財政部估算，以最高貸款額度試算，一般首購6年可節省約22.5萬元利息，新婚家庭約27萬元，育兒家庭則可省下約33.75萬元。
此外，7月31日前已申辦青安2.0但尚未撥款者，只要符合新婚或育兒家庭資格，包括本人或配偶懷有胎兒，可檢附證明向公股銀行撤案，重新申請青安3.0，改用較高貸款額度，但一經選擇後不得再變更。
整體來看，青安3.0不是全面縮水，而是把政策重新分流：一般首購多了三道門檻，新婚及育兒家庭卻拿到更多支援。政府不再只問「你是不是第一次買房」，還要進一步看年齡、收入、房價，以及這間房是否真的拿來成家自住。
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